6月10日，馬云在聯合國數字合作高級別小組會談中談到了關于網貸的問題。馬云認為，現在中國的網絡中普遍盛行借錢很方便的“310模式”，即3分鐘申請，1分鐘到賬，期間0人經手，還說“科技改變世界，這也讓年輕一代從不擔心錢的問題”。

馬云的話引起了一些爭議。在各種網貸產品的盛行之下，借錢固然十分容易，這種方式尤其為年輕人所青睞。在當今的中國，超出50%的“90后”網貸負債率達到了1850%，占消費貸款群體比重的43.48%。

這表明在如今的社會中，借貸現象已經相當普遍了。 能做到遵守契約合理網貸，會提升我們的生活質量。比如有人想買房，但首付可能還差一些，向親戚朋友借卻不想欠人情，向銀行貸款又要面臨復雜的審批流程。這時使用正規的網貸產品應急就是不錯的選擇?，F在年輕人創業也是個普遍現象，不少人都會需要生意方面資金的周轉，那么網貸這種形式就能解燃眉之急。

然而馬云說的“從不擔心錢的問題”恐怕很少有人能做到，畢竟借了是要還的。而我們在媒體上看到的關于網貸的消息更多是高額利息攪亂市場、校園貸讓學生深受其害、暴力催收讓借貸者困擾不已等負面消息。

產生這種現象當然是由于消費者不正確的消費觀念所致。尤其是許多年輕人沒有自控能力，從不做消費預算，沒有消費能力就借網貸，還不上就“以貸養貸”，最后欠的債就像滾雪球般越積越多，輕則生活被嚴重打亂，重則身敗名裂甚至家破人亡。

但要將錯誤完全歸結于用戶缺乏自控力卻也失之偏頗。 人都有犯糊涂的時候，即使是自控力再強的人，在鋪天蓋地的網貸廣告下也難免“淪陷”。一些網貸產品只是一味強調審批便捷到賬迅速，卻不會去告知用戶可能發生的風險。不少年輕網民的消費觀尚未形成，很容易被這些“三觀不正”的宣傳帶歪，從而做出錯誤的行為，造成嚴重的后果。

例如，我們現在生活在大數據時代，不少信息都處于公開狀態，還時不時就有被“入侵”的危險。如果欠的網貸多了，對征信就會產生很大的影響。一旦征信出現問題會非常麻煩，即使沒到家破人亡的地步，也會影響信用分數，從而在這個信用體系逐漸形成的社會寸步難行。

當然，網貸本身沒有錯，也不是所有類型的網貸都碰不得。雖然網貸市場上依然存在著讓人深惡痛絕的“高利貸”、“高炮貸”，但也有不少大企業旗下的正規平臺，借款便捷、利息合理，用戶資金和信息也比較安全。在合理消費觀的前提下，嘗試一下這種新的消費方式也是不錯的選擇。

但是要警惕因不健康消費觀而被拉下“陷阱”的可能性，用戶需要克制無度的欲望，避免負債消費。而作為網貸機構，需要具備一定的責任感，宣傳健康的消費觀，而不是通過放大人們的欲望制造“陷阱”，拉更多的人“下水”。這樣或許能獲一時之利，但長此以往必然會導致整個網貸市場的崩盤，屆時這些網貸平臺也難以獨善其身。文/東方亦落