E都市錢包 | 2019年P2P行業合規進度最新梳理

在轟轟烈烈的全國P2P網絡借貸風險專項整治工作中進入了2019年，轉眼間2月份即將結束，國家對P2P行業的態度吸引各方極大關注。今天，E都市錢包就為大家梳理一下2019年的最新合規政策以及各個地區的合規進度。

2019年P2P監管風向或已明確

1月3日—4日，2019年中國人民銀行工作會議在北京召開。會議認為，2018年防范化解重大金融風險贏得良好開局，加快彌補金融監管制度短板，出臺資管新規、系統重要性金融機構監管指導意見等，制定金融控股公司監管辦法，穩妥處置重點金融控股集團風險，深化互聯網金融風險專項整治。2019年，要切實防范化解重點領域金融風險，有序化解影子銀行風險，繼續開展互聯網金融風險專項整治。

1月21日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室于日前聯合發布了《關于做好網貸機構分類處置和風險防范工作的意見》（稱“175號文”），分為總體工作要求、有效分類、分類處置指引、有關要求四部分。175號文稱，將堅持以機構退出為主要工作方向，除部分嚴格合規的在營機構外，其余機構能退盡退，應關盡關，加大整治工作的力度和速度。對此，P2P黑板報分析“175號文”明確監管底牌，p2p可以長期存在，但嚴格合規的在營機構才能生存，剩下的機構將會被清退。提醒投資者，可布倉頭部平臺，不可為了一點蠅頭小利布局問題平臺或輿情復雜的平臺。

1月30日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部聯合召開新聞發布會，發布《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關于辦理非法集資刑事案件若干問題的意見》，意見明確：對于參與非法集資的普通業務人員，一般不作為直接責任人員追究刑事責任。

2月25日，國務院新聞辦公室舉行新聞發布會，銀保監會副主席王兆星、周亮、梁濤出席并介紹堅決打好防范金融風險攻堅戰有關情況。王兆星表示，要繼續嚴厲整治規范網絡借貸等銀行體系之外的金融活動，特別是要繼續嚴厲打擊整治各種非法金融活動、非法社會集資等，這些也會對金融安全造成嚴重威脅，會損害投資人的利益。

總而言之，不管是P2P總的法規體系“1+3”（即“一個辦法三個指引”）、108條《P2P合規檢查問題清單》，還是175號文，以及2019年的強監管，都是行業具體規范的整頓或監管文件，是行業規范發展的利好，每個監管文件的出臺都是對行業合規平臺的支持、對投資人、出借人、從業者的保護。

各地P2P合規檢查有序開展

2018年8月監管下發《關于開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》以來，表明合規檢查分為機構自查、自律檢查和行政核查三個環節，預示著全國范圍內的P2P合規檢查陸續展開。截止到2018年年底，機構自查基本結束，北京市、上海市、廣東省（包括深圳市）、江蘇省、浙江省、安徽省、貴陽市等多地區已經進入行政核查階段。北京地區監管層表示預計將于2019年3月底前完成行政核查。

除此之外，行政核查期間，多地要求P2P網貸平臺由“雙降”升級為“三降”，以防范互聯網金融外溢風險。而《關于進一步做實P2P網絡借貸合規檢查及后續工作的通知》（即“1號文”）還要求轄內P2P網貸平臺總數、業務總規模、投資人數實現三降。以下為全國及主要地區關于“雙降”、“三降”要求的文件梳理：

在175號文等政策影響下，2019年將有不少平臺被清退。與之前浙江、上海地區清退規模較小平臺不同的是，此輪平臺清退范圍擴大到僵尸類平臺，在營規模較小平臺，在營高風險平臺，以及數據披露不配合、不全面、不真實的平臺，重新開業平臺。第三方數據顯示，截至2019年1月底，P2P網貸行業正常運營平臺數量下降至1009家，相比2018年1月底同期減少897家。

合規運營E都市錢包健康發展

毫無疑問，合規檢查仍然是P2P網貸平臺2019年重點工作內容之一，它既給了正常運營平臺持續合規發展迎接備案的希望，也打消了規模較小、高風險、數據系統對接不配合平臺、重新開業平臺繼續運營的念頭，這有利于行業正本清源，提升合規平臺資金撮合服務能力。

“安全、透明、合規運營”是E都市錢包的經營理念，作為網貸行業規范發展的先行者，E都市錢包自成立以來一直堅持合規穩健發展，通過金融科技創新促進普惠金融發展、滿足廣大用戶的金融需求。目前，E都市錢包已具備了“ICP經營許可證、信息系統安全等級保護三級認證、銀行存管+白名單”三大必備的備案合規條件，并早在2018年就按照監管要求依次完成了合規自查、自律檢查及行政核查工作。

從行業的整體演進的大進程中看，嚴監管就是對行業負責，更是對投資人負責，行業肅清不合規業務之后，P2P將出現一片新天地。在新的一年里，在2019年的新開端，E都市錢包將繼續堅持合規運營，不負廣大用戶對E都市錢包的支持與信賴，踏實腳步走在安全合規的道路上！