幸福里百科詞條：按揭還貸每月還多少不僅看貸款金額和利息，還要看還款方式，主要有等額本息和等額本金兩種還款方式，不同方式利息是不同的，月供也不同。按照最新貸款利率，50萬房貸30年還款期限，純商業(yè)貸款等額本息總利息為42.81萬元，等額本金總

幸福里百科詞條：按揭還貸每月還多少不僅看貸款金額和利息，還要看還款方式，主要有等額本息和等額本金兩種還款方式，不同方式利息是不同的，月供也不同。按照最新貸款利率，50萬房貸30年還款期限，純商業(yè)貸款等額本息總利息為42.81萬元，等額本金總利息34.97萬元；純公積金貸款，等額本息總利息28.34萬元，等額本金總利息24.44萬元。組合貸款的利息需要根據(jù)具體的貸款金額配比來核算。

本文知識點(diǎn)：

1.商貸利息計算

2.公積金貸款利息計算

3.組合貸利息計算

4.影響貸款利率的因素

一、商貸利息計算

9月22日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布最新一期貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。兩項貸款市場報價利率均連續(xù)18個月保持這一水平。

50萬房貸30年，按照等額本息總還款金額92.81萬元，總利息42.81萬元；等額本金總還款金額84.97萬元，總利息34.97萬元。

二、公積金貸款利息計算

目前住房公積金個人貸款的基準(zhǔn)利率：五年以下（含五年）年利率為2.75%，五年以上年利率為3.25%。

50萬房貸30年，等額本息總還款金額78.34萬元，利息28.34萬元；等額本金總還款金額74.44萬元，利息24.44萬元。

三、組合貸利息計算

由于組合貸的利息需要根據(jù)公積金貸款和商業(yè)貸款的比例才能具體核算，在此以商貸、公積金貸各25萬舉例。如果公積金貸25萬，商業(yè)貸25萬，等額本息總還款金額85.58萬元，利息總額35.58萬；等額本金總還款金額79.71萬元，利息總額29.71萬元。　　

四、影響貸款利率的因素

（1）銀行規(guī)定不同：

不同銀行在貸款利率方面有著不同的規(guī)定，由此產(chǎn)生的貸款利息肯定是不一樣的。央行每年也會對公布新的貸款利率的調(diào)整政策。

（2）個人征信問題：

銀行對借款人的信用情況非常看重，信用不良的人，銀行為了降低風(fēng)險，往往會在正常貸款利息的基礎(chǔ)上上調(diào)利息費(fèi)用。個人不良信 用包含信用逾期記錄、銀行負(fù)債、引用卡透支等。

（3）還款能力：

申請銀行貸款時，需要提交各類資料，其中就有證明個人還款能力的資料，比如工資流水，工作單位等等。另外，判斷借款人的財力 情況，還可以看借款人是否有房產(chǎn)或者汽車等資產(chǎn)。

（4）工作單位：

銀行更偏向于公務(wù)員、事業(yè)單位員工、國企等機(jī)構(gòu)的借款人，一般認(rèn)為他們的工作收入更加穩(wěn)定，還款能力更有保障。

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