“十四五”期間退休人員將達到4000萬。隨著社保制度越來越趨于規范化，絕大多數的人都意識到繳納社保的重要性，開始繳納社保，因為有了社保，晚年生活就有了一份基礎保障，雖然很多人的養老金并一定很多，甚至只有一千多塊，但生活也算有了一份保障，不僅

“十四五”期間退休人員將達到4000萬。

隨著社保制度越來越趨于規范化，絕大多數的人都意識到繳納社保的重要性，開始繳納社保，因為有了社保，晚年生活就有了一份基礎保障，雖然很多人的養老金并一定很多，甚至只有一千多塊，但生活也算有了一份保障，不僅如此，晚年生活也能生活得更有尊嚴些。

可是養老金究竟怎么算？按最低檔60%參保15年，2022年退休能領多少養老金呢？

說實話，15年，只是領取養老金的最低年限要求，所以參保15年退休領到的養老金并不多。

為了大家能更了解“按60%檔次，參保15年，熬到退休能領多少養老金”，下面【曉梒聊社保】以實例為大家詳細講解。

李大爺，1988年參加工作，工齡15年，由于一直是按60%檔次繳納，因此它的平均繳費指數0.6，那么2022年60歲退休能領多少養老金？

在具體計算之前，我們先來看一下基本養老金的計算公式，即：

基本養老金=基礎養老金+個人養老金

不過我國現行的養老保險制度并不是一開始就是這樣，而是在2005年國務院《關于完善企業職工養老保險制定的決定》制定的。所以在之前參加工作，之后退休的人員來說，由于其在此之前的工作年限沒有實行個人賬戶，因而在退休時除了計算基礎養老金和個人養老金之外，再加上過渡養老金。即：

基本養老金=基礎養老金+個人養老金+過渡養老金。

基礎養老金=（退休上年度社會平均工資+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%

從上面的計算公式中，我們可以了解到基礎養老金主要跟退休上年度社會平均工資、繳費年限、本人平均繳費指數三個方面相掛鉤。

退休上年度社會平均工資，6000元；

繳費年限15年；

由于一直是按60%參保，因此平均繳費指數等于0.6，因為繳費指數實際上是實際繳費各月的繳費基數之和÷實際繳費月數。

比如：，前13年按100%繳納，后12年按60%，那么平均繳費指數則為（13*100%+12*60%）÷25=0.8。

因此基礎養老金=（6000+0.6）÷2×15×1%=720元。

個人養老金=個人賬戶儲存額÷計發月數（60歲，55歲，50歲計發月數分別為139、170、195個月）

個人賬戶的儲存額，一般情況下可以通過社保系統查詢到，但是多少就取決于繳費年限、繳費基數、繳費比例、利息等因素。

因為每個月繳納的養老保險，都按照繳費基數的8%計入到個人賬戶，這個是固定不變的，無論是以靈活就業形式參保還是在職員工通過企業參保，其余部分計入到統籌賬戶。

個人賬戶儲存額=繳費基數×繳費比例×12個月×繳費年限，另外，繳得越久，繳得基數越高，計入到個人賬戶金額也就越多，除此之外，再根據每年國家公布的記賬利率記發利息。

以下是長春地區歷年個體及靈活就業人員繳費情況：

從上圖我們可以了解下，不同參保年份下的參保15年，計入到的金額也是不一樣的。

比如：1996年~2010年連續參保15年，計入到個人賬戶的金額大概是9935.04元，但如果是后15年，也就是從2007年~2021年，那么計入到個人賬衣的金額大概是34433.33元。

計發月數，實際上是2005年確定的，至今沒有修改過，十四五期間將進行完善。至少現在的計發月數為60歲139個月，50歲195個月，55歲170個月。

由此在不計算利息的前提下，60歲退休兩種情況分別領71.48元和247.72元個人養老金。

過渡養老金的計算公式，各省市自行規定。但是各地相差不大，過渡性系數一般在1%~1.4%。

以長春為例，過渡養老金=上一年度全省在崗職工月平均工資×本人平均繳費工資指數×視同繳費年限×過渡系數1.2%

在計算之前，我們需要先確定是否存在視同繳費年限，這個是以本人人事檔案中計劃招工登記表，入廠登記表的記載日期為依據的，如果沒有這些則視為沒有視同繳費年限。

所以說，雖然李大爺是1988年參加工作的，但由于無法提供相關資料，因此只能按照實際繳費年限計算。

通過上面三項的計算，我們了解到按最低檔60%參保15年，能領到的養老金還不到1000元，雖然養老金年年增長，但1000多元可以說勉強度日，如果有個頭痛腦熱的話，這點錢興許不夠，因此對于年輕人來說，如果想要一份充足的養老金待遇，還是盡早謀劃養老的好。

我是曉梒聊社保，你身邊的社保分析師，更多社保問題歡迎關注。