科技改變生活 · 科技引領未來
科技改變生活 · 科技引領未來
很多人在買重疾險時，都遇到過這樣的情況：保險規劃師強烈推薦重疾險買到30萬或者50萬，甚至更高，這讓不少人一頭霧水。有些人心里想：咋的，我買的保額高，你的獎金多唄，我偏不！上述這種情況，不知道你是否經歷過，是否也曾疑惑，重疾險保額買30萬、
很多人在買重疾險時，都遇到過這樣的情況：
保險規劃師強烈推薦重疾險買到30萬或者50萬，甚至更高，這讓不少人一頭霧水。
有些人心里想：咋的，我買的保額高，你的獎金多唄，我偏不！
上述這種情況，不知道你是否經歷過，是否也曾疑惑，重疾險保額買30萬、50萬、100萬有沒有必要，如何才能不花冤枉錢？
今天就來和大家說一說，重疾險保額的選擇依據是什么？保額買到30萬、50萬有沒有必要？
重疾險保額的選擇依據是什么？
目前，根據保障內容的不同，市場上的重疾險可以分為6大類：
對于不同的人群，適合的重疾險類型也是不同的，因為經濟基礎決定上層建筑，經濟預算直接影響保額能買多少。以30歲的周先生投保“達爾文5號煥新版重大疾病保險”為例：
1、如果保障至70歲，保額買到30萬元，分30年交，每年所需保費約2847元；分20年交，每年保費約3627元；
2、同樣保障至70歲，保額只買到10萬元，分30年交，每年所需保費約949元；分20年交，每年保費約1209元。
3、也就是說，如果周先生只有1000元預算，想要買保障至70歲的“達爾文5號煥新版重疾險”，保額的最高選擇是10萬元，超過10萬元保額，預算就不足了。
所以，重疾險保額的選擇依據一：個人的經濟情況。
通常，如果預算不足，自然優先考慮較低標準的重疾險，類似低配版、基礎版、標準版；如果預算充足，豪華版或者頂配版的重疾險是不錯的選擇。
當然，不管是選擇上述哪一類重疾險，最好都是在保證預算的范圍內，將保額做到最大，正如那句老話：買重疾險其實就是買保額。重疾險的保額就是將來確診即賠的金額，買得高，賠的就越多。
那重疾險的保額多少才算是足夠呢？
預算充足，把重疾險保額買到1000萬可不可以？這顯然也是不現實的，一方面市面上幾乎沒有哪一款重疾險保額能保到千萬，另一方面，保險公司也不允許一個人的保額太高，防止道德風險。
重疾險的作用是能夠使得確診后，治療疾病的醫療費用，康復期的各種費用以及因為患病而無法繼續工作造成的經濟損失得到補償。也就是說，重疾險的保額如果能夠涵蓋這三部分的費用就差不多夠了。
所以，重疾險保額的選擇依據二：自己最低的風險保額值。
這里的風險保額值通常能以個人的年收入來衡量，一般情況下，建議重疾險保額買到年收入的3-5倍。懶人還有個比較簡單的重疾險保額計算公式：治療費用-社保報銷+康復費用+收入損失=重疾保障額度需求。
總的來說，在保額選擇的依據上，主要就是看兩個方面，個人的經濟情況以及個人最低的風險保額需求。經濟情況是基礎前提，個人最低的風險保額需求是選擇保額的重要依據。
重疾險保額有沒有必要選擇30萬、50萬？
在看保額30萬、50萬有沒有必要之前，我們先來看看罹患重大疾病需要的治療費用大致是多少，之前對于25種重大疾病有過一次治療費用統計，如圖：
現在還新增了3種重疾，嚴重慢性呼吸功能衰竭、嚴重克羅恩病、嚴重胃潰瘍性結腸炎，像惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥等都屬于高發疾病，平均治療費用大概在30萬元，其他的疾病平均也在15萬元左右。
從這些數據中，應該能直觀感受到保額的重要性！面對重大疾病，如果保額買得少，是很難起到風險轉移作用的。這也是為什么保險人會希望投保人在買重疾險時，保額買到30萬、50萬甚至更高的很大一部分原因。
因此，重疾險的保額在經濟條件允許的情況下，滿足自身需求是最合適的，小新的建議是：一線城市的重疾險保額最好是50萬元起步；其他城市最好是30萬元起步。
在保額這一塊，一般家庭經濟支柱需要優先配置高保額，30萬、50萬可能就是風雨來臨時能救命的“浮木”，每個家庭成員也都要配置好合適的重疾險、醫療險和意外險。
當然，人的需求各有差異，僅靠一篇文章難以兼顧到個性化的需求，如果有重疾險方面的相關疑問，可以預約專業、靠譜的保險規劃師來為自己服務。也可以先私信小新，隨時歡迎~
何夕