文/李閏住房公積金雖然不是國家強制性要繳存的，但是它目前在社會中的作用可一點都不小，尤其是在高房價的今天，住房公積金的作用便被無限放大了。公積金貸款購房，享有比商業貸款低得多的貸款利率，有些地區如果使用公積金貸款買房首付可以只付兩成。雖然有

文/李閏

住房公積金雖然不是國家強制性要繳存的，但是它目前在社會中的作用可一點都不小，尤其是在高房價的今天，住房公積金的作用便被無限放大了。公積金貸款購房，享有比商業貸款低得多的貸款利率，有些地區如果使用公積金貸款買房首付可以只付兩成。雖然有種種好處，但是想用它貸款怕還沒有這么簡單，公積金到用時方恨少的感覺不少人都體驗過。

貸款時才發現公積金賬戶錢不夠

想要買房又交了公積金的朋友，在買房的時候肯定不會忘記去申請公積金貸款。按照目前的貸款政策來說，公積金住房貸款并未受到LPR利率改革的影響，首套房貸的基準利率依舊是3.25%。所以申請公積金貸款會為你省下一大筆利息費用。

繳納了住房公積金可以申請公積金貸款沒錯，但是希財君的一位朋友最近卻遇到了一些麻煩。已經看好了樓盤，在他申請公積金貸款的時候卻被公積金中心告知賬戶里面的錢不夠，貸不了這么多錢。因為他原本想申請60萬的貸款額度，這樣子自己出個30萬首付就能買房了，卻沒想到出了這件事，自己的部署完全被打亂了。

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公積金貸款的額度是與你的賬戶余額與可繳存年限有很大關系的。以長沙為例，目前長沙住房公積金貸款額度與個人住房貸款率掛鉤（個人住房貸款率是指個人住房貸余額占住房公積金繳存余額的比例）

當這個比例小于75%時，職工可以申請的額度是夫妻雙方公積金賬戶余額之和的20倍；比例在75%至80%時，為公積金賬戶余額之和16倍。往后比例每增加5%，貸款總額度所乘的倍數便減少1倍，最少12倍。在長沙，夫妻雙方的公積金總共為2萬元的話，貸款總額度在24萬至40萬之間，各地的情況會有不同。

可以看到公積金貸款的額度，是與公積金賬戶余額密切相關的，賬戶余額越多，一般情況下也貸的越多。各地的計算法則不一樣，大家可以事先咨詢當地的公積金中心。知道了計算法則，然后根據自己賬戶里面的余額進行計算。

怎么樣查詢自己的公積金？

公積金貸款受賬戶余額的限制，買房的時候就需要提前知道自己的公積金能貸多少錢，心里面好有個劃算。想要算出自己的貸款額度，就先要知道自己已經交了多少公積金，有什么辦法可以查的到呢？

首先可以通過當地公積金管理中心的官方網站查詢。注冊賬號或者輸入相關信息以后，就可以清楚的看到賬戶余額。

其次可以通過一些公積金查詢工具，例如某寶與某信上面就有提供查詢公積金的程序，獲取相關權限以后，你的公積金賬戶余額、繳存基數與繳存比例等數據在上面可以看得一清二楚，非常的方便。

根據當地公積金貸款額度的計算公式，看看自己能貸多少款，條件滿足了，當然是使用公積金更合算。公積金貸不了這么多錢的話，要么就是增加首付減少貸款，或者干脆申請商業貸款了。

公積金個人一般來說是不能夠自己繳納的，是單位與個人一起按照某個比例共同出資繳納。因此有人會想自己現在賬戶里面的公積金比較少，可不可以自己多交一點呢？現在看起來不是很現實。公積金交的少，到用它的時候，可能就貸不了這么多的款哦。

公積金的重要性不需要希財君多提，尤其是對于還未購房的朋友來說，影響會更大。所以不到萬不得已的地步，公積金賬戶里面的錢最好還是不要取出來花。

作者：李閏/審核：龍小林

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