很多人一直有一個疑問，認(rèn)為自己的銀行賬戶有大額匯款入賬，銀行就會調(diào)查你，那么這是真的嗎？其實(shí)這只是迫害妄想癥，先不說真不真實(shí)，就算是真的，銀行有那么多人力資源去逐一核實(shí)嗎？那么銀行在什么情況下才會去查我們的資金來源？要了解這個問題，我們需要

很多人一直有一個疑問，認(rèn)為自己的銀行賬戶有大額匯款入賬，銀行就會調(diào)查你，那么這是真的嗎？其實(shí)這只是迫害妄想癥，先不說真不真實(shí)，就算是真的，銀行有那么多人力資源去逐一核實(shí)嗎？那么銀行在什么情況下才會去查我們的資金來源？要了解這個問題，我們需要明白兩個重要的名詞：大額資金交易及可疑資金交易。

大額資金交易

按照中國人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，對于大額資金交易的規(guī)定如下：

1、現(xiàn)金方面：不論是企業(yè)還是個人，一天之內(nèi)存取金額超過5萬元人民幣或者等值1萬美元及其以上的資金就屬于大額交易。

2、轉(zhuǎn)賬方面：（1）對于企業(yè)，當(dāng)日轉(zhuǎn)賬金額超過200萬元人民幣或外幣等值20萬美元及以上，屬于大額交易；（2）對于個人：當(dāng)日境內(nèi)轉(zhuǎn)賬金額超過50萬元、外幣等值10萬美元及以上或者當(dāng)日跨境轉(zhuǎn)賬金額人民幣20萬元及以上、外幣等值1萬美元及以上的，屬于大額交易。

對于符合上述標(biāo)準(zhǔn)的大額交易，銀行的系統(tǒng)會自動提取相關(guān)的交易數(shù)據(jù)。正常而言，每個銀行的分行都會配備有反洗錢的專職人員，該專職人員每個禮拜根據(jù)系統(tǒng)提取的數(shù)據(jù)制作一周的大額交易報(bào)告提交給人民銀行。

大額交易并不一定會涉及到調(diào)查，比如日常我們在銀行存取10萬元/20萬元，雖然已經(jīng)觸及大額交易了，但銀行有拒絕我們存取嗎？有調(diào)查我們資金來源去向嗎？沒有！大額交易只有在涉及可疑的情況下才會被調(diào)查，而之所以要統(tǒng)計(jì)大額交易數(shù)據(jù)，主要是因?yàn)榭梢山灰淄殡S著都是大額交易。

可疑交易

什么是可疑交易呢？關(guān)于可疑交易的定義有很多，我們不在詳細(xì)羅列，綜合來說，可疑交易就是交易行為與你的日常資金情況或者你的身份特征不符合。

舉個例子：你是一個普通的企業(yè)職工，每個月銀行卡的流入主要就是工資收入，金額大致都在一萬元左右，最近幾天開始，每天你的賬戶突然連續(xù)有多筆款項(xiàng)匯入，且金額都不小或者金額都接近大額交易的標(biāo)準(zhǔn)下限，顯然這個資金流情況，與你的身份及你的工作不匹配，那么你這張卡就存在可疑交易的行為。

正常而言，每一家銀行都會設(shè)置有可疑交易的監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)準(zhǔn)基本都是參考《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，再結(jié)合銀行自身的內(nèi)部政策制定，這個標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份、過往的交易行為、可疑交易的資金、可疑交易的來源、可疑交易的流向等等因素，一旦你的資金交易觸及以上標(biāo)準(zhǔn)中任何一個行為，系統(tǒng)就是提示可疑交易。

當(dāng)然提示可疑交易，并不代表你的資金就有問題，比如你是一個普通人，某天賬戶突然入賬1000萬元，顯然這筆交易不僅是大額交易還是可疑交易，屬于重點(diǎn)監(jiān)控對象，不過銀行反洗錢崗位人員一看匯入方為體彩中心的公司賬戶，那么就知道你這筆資金是彩票中獎，屬于合規(guī)的。

一般而言，對于系統(tǒng)提示的可疑交易，洗錢崗位人員都會先自行查詢判斷，對于無法確定的或者自主查詢后還存疑的，那么返洗錢崗人數(shù)就會專門聯(lián)系你了解詳細(xì)的情況，這就是為什么有時候，我們會在一筆大額存取或者轉(zhuǎn)賬入款后，突然接到銀行電話的原因之一。

反洗錢崗人員，在在綜合各方面的信息后：如果確認(rèn)本筆業(yè)務(wù)不屬于可疑交易，會予以剔除，并在系統(tǒng)都詳細(xì)記錄排除的原因；如果確實(shí)屬于可疑交易的，則會在可疑交易報(bào)告里完整記錄整筆交易的情況，并寫明判斷的理由；統(tǒng)一整理后交給當(dāng)?shù)氐娜诵小?/p>

為什么都要交給人行？

目前我國商業(yè)銀行的系統(tǒng)都是各自獨(dú)立的，跨行交易線索很容易就斷了，通過各家銀行上報(bào)的大額交易及可疑交易報(bào)告，央行可疑交叉對比，進(jìn)一步分析調(diào)查判斷，確定哪些可疑交易屬于洗錢行為的，提交給檢查機(jī)關(guān)，做進(jìn)一步深入調(diào)查，從而打擊違法犯罪行為。

總結(jié)

大額交易并不一定會被查，比如你是一個商人，每天都有大額資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，屬于正常的交易行為，銀行根本不會去查你，所以只要你是正規(guī)的資金來源，那沒什么可擔(dān)心的；現(xiàn)實(shí)中只有涉及到可疑交易時銀行才會去調(diào)查了解你這筆資金的具體來源及用途去向，當(dāng)然可疑交易也并不一定代表你就存在洗錢行為，如果你的交易都是真實(shí)合規(guī)的，那么就算系統(tǒng)提示可疑交易，銀行依然會排除。

很多人之所以認(rèn)為大額資金轉(zhuǎn)賬就會被查，只不過是因?yàn)榭梢山灰滓话愣挤洗箢~交易的標(biāo)準(zhǔn)，所以才會引起人們的誤會，認(rèn)為只要大額進(jìn)賬就會被調(diào)查。