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寧夏惠民保險(xiǎn)——寧夏寧惠保是真的嗎？答案是肯定的！寧夏寧惠保由政府部門指導(dǎo)，人保財(cái)險(xiǎn)、國壽財(cái)險(xiǎn)兩家保險(xiǎn)公司聯(lián)合承保，是專屬寧夏回族自治區(qū)基本醫(yī)保參保人（在保狀態(tài)）的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。特別提醒：別錯(cuò)過參保時(shí)間，注意起保日期。一、寧夏寧惠保怎么樣？
寧夏惠民保險(xiǎn)——寧夏寧惠保是真的嗎？答案是肯定的！
寧夏寧惠保由政府部門指導(dǎo)，人保財(cái)險(xiǎn)、國壽財(cái)險(xiǎn)兩家保險(xiǎn)公司聯(lián)合承保，是專屬寧夏回族自治區(qū)基本醫(yī)保參保人（在保狀態(tài)）的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。
特別提醒：別錯(cuò)過參保時(shí)間，注意起保日期。
一、寧夏寧惠保怎么樣？
我們從5個(gè)維度出發(fā)，來看看寧夏惠民保險(xiǎn)——寧夏寧惠保怎么樣？
1.健康告知是否能過
任何保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)責(zé)任好不好都是其次，能不能買才是關(guān)鍵，而能不能買的前提是能否通過健康告知。
寧夏寧惠保無健康告知，且不限年齡、不限職業(yè)、不限戶籍。
唯一要求：必須是寧夏回族自治區(qū)基本醫(yī)保（包括城鎮(zhèn)職工、城鄉(xiāng)居民、新農(nóng)合）在保狀態(tài)的參保人。
2.保險(xiǎn)責(zé)任是否齊全
寧夏惠民保險(xiǎn)寧夏寧惠保保障責(zé)任如下：
（1）醫(yī)保目錄內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)用
特別提醒：被保險(xiǎn)人在產(chǎn)品生效前（2021年12月21日前）如已患如下重大疾病或已存在患下列疾病的病前癥狀，并因此疾病或其并發(fā)癥導(dǎo)致在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生住院醫(yī)療費(fèi)用，寧夏寧惠保不予賠付，但其他醫(yī)保范圍內(nèi)的住院醫(yī)療費(fèi)用，仍可申請理賠。
① 腫瘤：惡性腫瘤(含白血病、淋巴瘤)；
② 肝腎疾病：腎功能不全；肝硬化、肝功能不全；
③ 心腦血管及糖脂代謝疾病類：缺血性心臟病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三級(jí)及以上)、腦血管疾病(腦梗死、腦出血)、高血壓病(III期)、糖尿病且伴有并發(fā)癥；
④ 肺部疾病類：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；
⑤ 其他疾病：系統(tǒng)性紅斑狼瘡、癱瘓、再生障礙性貧血、潰瘍性結(jié)腸炎。
（2）20種特定藥品醫(yī)療費(fèi)用
特別提醒：被保險(xiǎn)人在寧夏寧惠保生效前（2021年12月21日前）如已患有下列疾病或已存在患下列疾病的病前癥狀，并因此疾病或其并發(fā)癥導(dǎo)致在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生特定高額藥品費(fèi)用，不予賠付。
① 腫瘤類：惡性腫瘤（含白血病、淋巴瘤）；
② 罕見病及其他：黏多糖貯積癥、四氫生物蝶呤缺乏癥。
3.續(xù)保條件是否友好
根據(jù)條款，寧夏寧惠保不保證續(xù)保。
但我們也該清楚一點(diǎn)，這雖然是由保險(xiǎn)公司承保的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，但卻由政府監(jiān)督并主導(dǎo)，旨在進(jìn)一步提高廣大寧夏回族自治區(qū)基本醫(yī)保參保人員應(yīng)對高額醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)的能力，是寧夏多層次醫(yī)療保障體系的重要組成部分。
所以，從這一點(diǎn)來說，穩(wěn)定性是有所保障的，倒也不必太過擔(dān)心。
4.增值服務(wù)是否全面
寧夏寧惠保提供如下多項(xiàng)增值服務(wù)：
5.價(jià)格高低
寧夏寧惠保統(tǒng)一價(jià)格，無論男女老少，均為59元/年。
二、寧夏寧惠保怎么報(bào)銷？
通過一個(gè)演示案例，來看看寧夏惠民保險(xiǎn)寧夏寧惠保怎么報(bào)銷。
1.背景
Y女士45周歲，為銀川市城鄉(xiāng)居民醫(yī)保參保人。
2021年11月投保寧夏寧惠保，繳費(fèi)59元，2021年12月21日保障正式生效。
2.出險(xiǎn)
2022年6月，Y女士因乳腺癌在銀川市內(nèi)某三甲醫(yī)院治療，產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用30萬，基本醫(yī)保報(bào)銷5萬，個(gè)人需承擔(dān)25萬。
3.報(bào)銷
Y女士第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并在出院后按要求上傳理賠材料。
（1）醫(yī)保目錄內(nèi)住院自付費(fèi)用
可報(bào)銷金額=（3萬-免賠額2萬）×75%=0.75萬
（2）藥店購買乳腺癌特效藥費(fèi)用
可報(bào)銷金額=（18萬-免賠額0）×75%=13.5萬
注：醫(yī)保目錄內(nèi)住院自付費(fèi)用已超過免賠額，因兩項(xiàng)責(zé)任共享2萬免賠額，所以特藥部分不再計(jì)算免賠額。
綜上，如果沒有投保寧夏寧惠保，Y女士需個(gè)人完全承擔(dān)25萬元，這對普通家庭是一筆非常高額的費(fèi)用。
但投保寧夏寧惠保后，Y女士可報(bào)銷（0.75萬+13.5萬）=14.25萬元。
雖然自己仍需支付（25萬-14.25萬=10.75萬），但最大程度減少了醫(yī)療費(fèi)支出。
肯定有人會(huì)覺得報(bào)銷太少了，可是才59元啊！
當(dāng)然，這確實(shí)也反映出寧夏寧惠保這類惠民保險(xiǎn)的不足：報(bào)銷范圍窄、免賠額高、報(bào)銷比例低。
PS：詳細(xì)保障方案見投保界面相關(guān)內(nèi)容，報(bào)銷金額以實(shí)際為準(zhǔn)，上述案例僅作演示使用，不作為理賠依據(jù)。
友情提醒：如果有能力，盡早配置一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)或者惠民保。
三、常見疑問
從條款出發(fā)，解答一些大家比較關(guān)心的問題。
1.哪些人可以參保？
唯一要求：必須是寧夏回族自治區(qū)基本醫(yī)保（包括城鎮(zhèn)職工、城鄉(xiāng)居民、新農(nóng)合）在保狀態(tài)的參保人。
2.什么是免賠額？
免賠額也稱起付線，即經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷后，保險(xiǎn)公司僅會(huì)對超過免賠額部分進(jìn)行理賠。
寧夏寧惠保免賠額屬于年免賠額，且兩項(xiàng)責(zé)任共享2萬免賠額。
3.帶病可以參保嗎？能賠嗎？
無論是否有疾病，也不論是何種疾病，均可參保寧夏寧惠保。
但合同生效前（2021年12月21日前）如已患如下重大疾病或已存在患下列疾病的病前癥狀，并因此疾病或其并發(fā)癥導(dǎo)致在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生住院醫(yī)療費(fèi)用，寧夏寧惠保不予賠付：
① 腫瘤：惡性腫瘤(含白血病、淋巴瘤)；
② 肝腎疾病：腎功能不全、肝硬化、肝功能不全；
③ 心腦血管及糖脂代謝疾病類：缺血性心臟病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三級(jí)及以上)、腦血管疾病(腦梗死、腦出血)、高血壓病(III期)、糖尿病且伴有并發(fā)癥；
④ 肺部疾病類：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；
⑤ 其他疾病：系統(tǒng)性紅斑狼瘡、癱瘓、再生障礙性貧血、潰瘍性結(jié)腸炎。
同時(shí)，若生效前（2021年12月21日前）已患有下列疾病或已存在患下列疾病的病前癥狀，并因此疾病或其并發(fā)癥導(dǎo)致在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生特定高額藥品費(fèi)用，寧夏寧惠保也不予報(bào)銷。
① 腫瘤類：惡性腫瘤（含白血病、淋巴瘤）。
② 罕見病及其他：黏多糖貯積癥、四氫生物蝶呤缺乏癥。
4.怎么申請理賠？
特別提醒：在檢查治療及事故處理過程中，及時(shí)收集和妥善保存好保險(xiǎn)合同中約定的理賠申請所需資料。
目前寧夏寧惠保理賠僅支持線下辦理，需郵寄資料，流程如下：
5.異地就醫(yī)寧夏寧惠保能報(bào)銷嗎？
特別提醒：未經(jīng)寧夏回族自治區(qū)基本醫(yī)保結(jié)算的住院醫(yī)療費(fèi)用，寧夏寧惠保不予報(bào)銷。
所以，如果是異地就醫(yī)，一定要提前辦理異地就醫(yī)備案。
王俊