平安鑫利20年返多少錢（平安鑫利兩全保險(xiǎn)分紅型好嗎）

平安鑫利兩全保險(xiǎn)分紅型的廣告詞寫得很好，像是一首詩(shī)。·每?jī)赡暌环颠€還可累積生息·滿期雙倍給付安享天倫之樂·少兒客戶投保愛心永無上限·周年保單紅利更添額外驚喜這個(gè)保單是保障什么的？有什么用？不少客戶繳費(fèi)多年，其實(shí)并不清楚。今天我們從下面三個(gè)方

平安鑫利兩全保險(xiǎn)分紅型的廣告詞寫得很好，像是一首詩(shī)。

· 每?jī)赡暌环颠€ 還可累積生息

· 滿期雙倍給付 安享天倫之樂

· 少兒客戶投保 愛心永無上限

· 周年保單紅利 更添額外驚喜

這個(gè)保單是保障什么的？有什么用？不少客戶繳費(fèi)多年，其實(shí)并不清楚。

今天我們從下面三個(gè)方面拆解它：

1、保險(xiǎn)責(zé)任是什么？

2、保險(xiǎn)責(zé)任的性價(jià)比怎么樣？

3、平安鑫利兩全保險(xiǎn)分紅型的本質(zhì)是什么？

1、保險(xiǎn)責(zé)任拆解：

以購(gòu)買10萬保額為例，保險(xiǎn)責(zé)任演示

在保險(xiǎn)責(zé)任中，有3個(gè)點(diǎn)需要注意：

A：身故保險(xiǎn)金和滿期保險(xiǎn)金只賠付一個(gè)，如果80歲時(shí)生存，領(lǐng)取滿期生存金，合同終止。如果80歲前去世，領(lǐng)取身故保險(xiǎn)金，滿期生存金領(lǐng)取不到。

B：保單紅利金，合同中寫的是"保單紅利是不保證的"，銷售人員說的利率是"目前平安實(shí)際給付的累積生存金年利率為3.5%"，后續(xù)有沒有分紅不確定。

C：6個(gè)月以下壽命提前給付保險(xiǎn)金，網(wǎng)絡(luò)上的推廣信息說了前半句，完整條款請(qǐng)見下圖，意思是提前給付的部分要從身故保險(xiǎn)金中扣除，那這個(gè)附加險(xiǎn)對(duì)客戶的用途在哪里？我沒看出來。

2、該產(chǎn)品是返還型的保險(xiǎn)金，帶有養(yǎng)老金的屬性。

我們計(jì)算一下，確定返還到手的錢，內(nèi)部收益率是多少？

【內(nèi)部收益率反應(yīng)保費(fèi)的使用效率，IRR越高，這筆錢的使用效率越高】

IRR不到1.9%，80歲時(shí)的IRR小于70歲時(shí)，說明保單持有時(shí)間更久，客戶的收益反而降低，這個(gè)內(nèi)部收益率，大家自己品吧。

其次，平安鑫利兩全保險(xiǎn)分紅型的保險(xiǎn)責(zé)任是身故，最長(zhǎng)到80歲滿期時(shí)，合同終止，這是個(gè)定期壽險(xiǎn)，與市面上的定期壽產(chǎn)品相比如何呢？

平安鑫利兩全保險(xiǎn)分紅型的保障期限更短、保額更低、保費(fèi)更多，它做到了。

3、平安鑫利兩全保險(xiǎn)分紅型=定期壽險(xiǎn)+返還保險(xiǎn)

身故責(zé)任的杠桿不高（保額÷保費(fèi)=杠桿），返還的"生存金"是一筆利息比較低的儲(chǔ)蓄。

產(chǎn)品拆解到這里，我們?cè)倏撮_篇的那首詩(shī)，不知道您有什么感受？

本篇從保障責(zé)任、性價(jià)比、產(chǎn)品本質(zhì)上拆解了平安鑫利兩全保險(xiǎn)分紅型這款產(chǎn)品。如果對(duì)您有幫助，請(qǐng)關(guān)注我吧~持續(xù)輸出保險(xiǎn)相關(guān)的干貨文章~

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