科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來(lái)
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長(zhǎng)期以來(lái)，養(yǎng)兒防老在國(guó)人心中根深蒂固，但現(xiàn)代社會(huì)生活節(jié)奏很快，獨(dú)生子女非常多，加上房?jī)r(jià)、孩子教育等方面的開銷，如果老人還把養(yǎng)老的希望全部寄望于孩子，無(wú)疑會(huì)讓現(xiàn)代的年輕人承受過(guò)大的經(jīng)濟(jì)壓力。如果夫妻雙方都是獨(dú)生子女，往往面對(duì)雙方的四位老人的養(yǎng)
長(zhǎng)期以來(lái)，養(yǎng)兒防老在國(guó)人心中根深蒂固，但現(xiàn)代社會(huì)生活節(jié)奏很快，獨(dú)生子女非常多，加上房?jī)r(jià)、孩子教育等方面的開銷，如果老人還把養(yǎng)老的希望全部寄望于孩子，無(wú)疑會(huì)讓現(xiàn)代的年輕人承受過(guò)大的經(jīng)濟(jì)壓力。如果夫妻雙方都是獨(dú)生子女，往往面對(duì)雙方的四位老人的養(yǎng)老問題，在這種情況下，還完全依靠子女養(yǎng)老，孩子的負(fù)擔(dān)顯然過(guò)于沉重，可能會(huì)無(wú)法滿足老人養(yǎng)老方面的經(jīng)濟(jì)需求，不是孩子不孝順，而是現(xiàn)實(shí)的生活讓年輕人無(wú)法做到兩全其美。
好在現(xiàn)在的國(guó)家福利制度越來(lái)越健全，各種社保待遇也逐步完善，尤其是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以保證老人退休后按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，解決了老人的后顧之憂，這對(duì)于所有國(guó)人來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是國(guó)家給予的最重要的福利待遇了。，如今，養(yǎng)老金已經(jīng)17連漲了，這在世界范圍內(nèi)都是非常少見的，不少人在退休時(shí)幾百元的養(yǎng)老金，經(jīng)過(guò)10年8年的上漲后，也能達(dá)到2000多元，甚至超過(guò)了3000元。從人社部公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，目前參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的人數(shù)達(dá)到了4.5億人，參加居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的人數(shù)5.4億人，參保人數(shù)一年比一年多，這都足以說(shuō)明說(shuō)明，越來(lái)越多的人已經(jīng)認(rèn)識(shí)到繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要性了。
按照我國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)法的規(guī)定，退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金至少要滿足兩個(gè)基本條件。一是需要達(dá)到最低的繳費(fèi)年限15年，二是必須達(dá)到政策規(guī)定的退休年齡。目前的退休年齡規(guī)定是男60周歲，女工人50周歲，女干部55周歲，如果從事有害工種，還可以提前5年申請(qǐng)退休。
如果我們?cè)诶狭酥螅軌蛴幸环葑约旱酿B(yǎng)老金，不僅可以滿足自己的基本生活，多余的錢還可以用來(lái)旅游等精神方面的生活消費(fèi)，此外，在自己的孩子有困難的時(shí)候，如果有能力，還可以暫時(shí)幫襯一下孩子。
至于15年的繳費(fèi)年限，說(shuō)長(zhǎng)也不長(zhǎng)，說(shuō)短也不算短，如果有人繳費(fèi)時(shí)間比較晚，就有可能在達(dá)到退休年齡時(shí)無(wú)法滿足最低繳費(fèi)年限的要求，很多人因此認(rèn)為繳納社保不劃算?，F(xiàn)在財(cái)藝君就針對(duì)這樣類似的問題，通過(guò)計(jì)算來(lái)為大家揭開心中的疑問。假如某人月工資4000元，繳納城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)15年，退休時(shí)能領(lǐng)取多少養(yǎng)老金呢？如果改變繳費(fèi)策略，繳費(fèi)年限達(dá)到20年的情況下，退休時(shí)又能領(lǐng)取多少養(yǎng)老金呢？?jī)煞N繳費(fèi)情況，養(yǎng)老金差距大嗎？下面就由【小強(qiáng)財(cái)藝】為你進(jìn)行詳細(xì)的解答。
養(yǎng)老金的兩個(gè)計(jì)算公式
在不考慮過(guò)渡性養(yǎng)老金的前提下，養(yǎng)老金包括兩部分，一個(gè)是基礎(chǔ)養(yǎng)老金，一個(gè)是個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，二者都有統(tǒng)一的計(jì)算公式。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金等于退休時(shí)當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ど鐣?huì)平均工資*（1+繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%。
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金等于個(gè)人賬戶累計(jì)金額/計(jì)發(fā)月數(shù)（60歲退休時(shí)為139個(gè)月）。
對(duì)于計(jì)算結(jié)果影響因素最大的因素退休時(shí)當(dāng)?shù)厣缙焦べY、個(gè)人繳費(fèi)指數(shù)、繳費(fèi)年限。
為了簡(jiǎn)化計(jì)算，假設(shè)60歲退休，沒有過(guò)渡養(yǎng)老金，個(gè)人賬戶利息忽略不計(jì)，退休時(shí)當(dāng)?shù)厣缙焦べY和職工本人工資一樣，都是每月4000元，對(duì)于繳費(fèi)指數(shù)，由于職工都是按照個(gè)人工資基數(shù)繳納的，加上當(dāng)?shù)厣缙焦べY也與個(gè)人工資一樣，在這種情況下，繳費(fèi)指數(shù)就等于1。
繳費(fèi)15年，退休時(shí)能領(lǐng)多少退休金？
我們可以把相關(guān)數(shù)據(jù)代入養(yǎng)老金計(jì)算公式進(jìn)行計(jì)算。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金等于4000*（1+1）/2*15*1%=600元。
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的計(jì)算，需要知道個(gè)人賬戶金額。15年，按照規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)比例是8%，工資4000元，每月需要交320元，1年就是3840元，15年累計(jì)繳費(fèi)5.76萬(wàn)元。
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金等于5.76/139=414元。
那么，基礎(chǔ)養(yǎng)老金加上個(gè)人賬戶每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金，就是退休時(shí)能領(lǐng)取的養(yǎng)老金。
經(jīng)過(guò)核算：600+414=1014元。
繳費(fèi)20年，退休時(shí)能領(lǐng)取多少養(yǎng)老金？
同樣的道理，把數(shù)據(jù)代入養(yǎng)老金計(jì)算公式。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金等于4000*（1+1）/2*20*1%=800元。
個(gè)人賬戶累計(jì)金額等于3840*20=7.68萬(wàn)元。
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金等于7.68/139=553元。
最后算出每月能領(lǐng)取的養(yǎng)老金：
800+553=1353元。
許多人看到這樣的養(yǎng)老金水平，也許會(huì)非常驚訝：養(yǎng)老金太少了吧！不過(guò)，對(duì)于財(cái)藝君來(lái)說(shuō)，由于專門從事過(guò)社保方面的工作，這樣的結(jié)果實(shí)屬正常，很多人在退休時(shí)的養(yǎng)老金并不高，但是由于我國(guó)的養(yǎng)老金幾乎是年年漲，等過(guò)幾年后，養(yǎng)老金就比較可觀了，如果比較長(zhǎng)壽，那領(lǐng)取的養(yǎng)老金是越領(lǐng)越多。
至于15年的繳費(fèi)年限和20年繳費(fèi)年限養(yǎng)老金對(duì)比，20年比15年，每個(gè)月要多領(lǐng)300多元，看似差別不是很大，但是由于我國(guó)養(yǎng)老金實(shí)行的是多繳多得長(zhǎng)繳多得的政策，養(yǎng)老金調(diào)整的時(shí)候采用的也基本上是這一調(diào)整方式，300多元的養(yǎng)老金差距隨著時(shí)間的流逝會(huì)越拉越大，仔細(xì)算一算也是很驚人的。所以建議社保朋友們，不要在繳費(fèi)年限上進(jìn)行算計(jì)，肯定是繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)越劃算。如今，社保是老人在養(yǎng)老方面最可靠的“朋友”，其他任何商業(yè)健康保險(xiǎn)，在性價(jià)比方面永遠(yuǎn)達(dá)不到基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的水平，只有國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是最無(wú)私的，只要你能吃飯，哪怕只剩下一口氣，國(guó)家給予你的養(yǎng)老金會(huì)一直持續(xù)下去，而且會(huì)越來(lái)越多。對(duì)此，你是怎么看的呢？
劉熙