財富管理行業普惠化浪潮將至 金融科技企業迎來下半場

不久前,波士頓咨詢公司(BCG)聯合建行發布的《中國私人銀行2019》預測,到2023年,中國個人可投資金融資產有望達到243萬億元。其中,241萬高凈值人群的可投資金融資產為82萬億元。這意味著,有4億之眾的中等收入人群的財富管理需求缺口還相當大,財富管理行業普惠化浪潮即將到來。

在上月初舉辦的2019青島·中國財富論壇上,南南合作金融中心主席、原銀監會副主席蔡鄂生就反問道:“一說‘財富管理’,腦子里就是超高凈值、高凈值,那其它投資者怎么辦?金融服務就是為了超高凈值服務嗎?”中國互金協會會長李東榮則給出了“解決方案”:“傳統意義上以小眾、高成本、主要面向高凈值客戶為特點的財富管理服務,在今天能夠依托科技手段實現規模化、低成本,‘飛入尋常百姓家’。”在業界,銅板街金融科技集團創始人、董事長何俊一直在講一句話,“未來的金融服務一定是科技化的、智能化的。”

4G移動互聯網時代的商業變局的一個重要特點是,科技把高端和低端的壁壘給快速打破了。在5G時代,既有的壁壘會以更快的速度打破。資管服務一旦實現科技化、智能化,不僅會提升高凈值客戶的體驗,也有利于把私人銀行服務平滑溢出給中等收入人群——也許,區別仍然存在,但不會是0和1的差別。

不過,就算是僅僅服務高凈值客戶,資管機構在應用金融科技方面也有大幅提升的空間。京東數科CEO陳生強在接受媒體采訪時直言,“在過去的幾年中,相比于支付、信貸等領域,金融機構在資管領域的金融科技應用并不夠,只在線上獲客、智能投顧等領域有所嘗試,而在投資端例如信息采集、風險定價、投資決策和信用中介等核心領域的應用嚴重不足。”

但是,監管層面,資管新規要求對產品發售、投資、兌付等關鍵節點進行實時、全面、動態的監測,并且留給它們升級系統的時間不算充裕——到2020年底。同時,隨著7月11條金融業對外開放措施公布,在科技應用方面較為成熟的外資金融機構必定快速挺進,競爭的科技含量將會提升不止一個量級。

如何高效能地改造、更新陳舊的系統?與金融科技企業合作,輸入標準化、模塊化、可復制的系統模塊并加以整合無疑是合意的選擇。在產品、投研、風控、交易、營銷、客服、戰略以及監管等節點深入挖掘或提供綜合解決方案,都是巨大的機會。

事實上,資管科技的賽道已經有人入場,并取得領先優勢。作為中國互聯網金融科技創新先行者,何俊說,“給金融行業做技術服務和能力輸出就是我們的定位。”經過近7年的努力,不斷創新,不斷打磨精進,銅板街在深入應用人工智能、大數據等賦能金融方面已經開發出了行業領先且成熟的智慧金融服務解決方案,包括智能營銷系統星圖、AI風控系統山鷹、AI安全、AI投顧等。今年上半年,京東數科也推出了自己的資管科技系統。