“預計到2022年，中國智能理財服務市場規模將達到7370.5億元;2018年的規模為2546.9億元。”7月10日，由艾瑞咨詢和陸金所共同發布的《智能理財4.0：2019全球智能理財服務分級白皮書》對中國智能理財服務市場的潛力極為看好。

事實上，人們有足夠的信心和理由看多中國智能財富管理市場。從需求角度來看，中等收入人群有4億之眾。6月5日，由招商銀行、貝恩公司聯合發布的《2019中國私人財富報告》顯示，2018年中國個人高凈值人群規模為197萬人，因此，專業優質的財富管理服務的需求缺口非常之大;其次，從供給側的技術能力而言，中國在金融科技方面的引領是有目共睹的。例如，在去年11月由銅板街、浙江互金聯合會、劍橋大學、浙江大學互金研究院等共同發布的《全球金融科技中心城市報告》顯示，7大中心城市中，中國獨占4席，分別是北京(第一)、上海(第五)、杭州(第六)、深圳(第七)。

中國金融科技行業的活躍企業顯然都看到了這個潛力，都預感到增長拐點即將來臨，最近動作頻頻。例如，6月10日，螞蟻金服牽手先鋒基金(Vanguard)建合資企業，進軍基金投顧市場。2018年，先鋒基金在2018年的智能投顧管理規模已突破1000億美元，超過了Betterment、Wealthfront等行業先行者，已成為美國智能投顧行業第一。不僅如此，6月20日，其“智能理財助理”也正式上線。再比如，7月11日，宜人貸宣布升級為“宜人金科”，將包含智能投顧業務的宜人財富整合進宜人金科，無疑是想借上市企業的形象和資源來強化其智能投顧業務。陸金所此次發布這樣一份報告，當然不是出于學術上的興趣，而是希望在用戶心智中創建一個“智能理財4.0”概念。

白皮書認為，在智能理財服務4,0時代，交互更為精準，匹配更為智能，投資者教育更有效。不過，客觀地講，業內已經做到的企業并不在少數。例如，銅板街的AI機器人銅小寶算是其中之一，是業內較為領先的AI投顧系統。在“了解你的顧客”和“了解你的產品”兩端，銅板街的智能金融服務體系都做到了AI化，自主研發的AI KYC和AI KYP系統，為銅小寶長袖善舞搭建了舞臺;善財分系統以直觀的方式呈現客戶資金在不同類資產分散的程度，銅小寶則“負責”精準推薦和智能匹配，實現風險偏好和風險承受能力與資產特征的保持一致。不僅如此，銅小寶還實時為客戶提供優化配置的建議：如果客戶的善財分很低，即資金比較集中，就實時推薦與客戶持有資產相異的資產列表;如果某客戶資金的預期收益率水平在同類客戶平均水平之下，而客戶仍在查看、研究類似資產，銅小寶就會善意提醒客戶選擇新的資產，等等。

隨著互聯網一代成為智能理財服務市場的主流人群，傳統的互聯網營銷方式將會逐漸失效，只有真正以客戶為中心，以極致體驗的服務為核心，通過不斷創新開創智能服務的新天地，創造出口口相傳的爆發性口碑效應，才能贏得未來。