人人貸精準(zhǔn)把握小微資金需求，運(yùn)用金融科技手段服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

近日，中國人民銀行科技司副巡視員楊富玉在2019金融街論壇年會分論壇上表示，要著力增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為金融科技發(fā)展的首要任務(wù)。小微企業(yè)在不同的發(fā)展階段有不同量級的資金需求，每個(gè)階段應(yīng)有不同的平臺為其差異化的需求提供服務(wù)。那么，20萬以內(nèi)的融資需求誰來滿足？在這方面，人人貸給出了很好的答案。

小微融資需求，具有小額分散的特征，有這樣融資需求的小微企業(yè)多是個(gè)體、家庭為核心組成的小業(yè)主，處于事業(yè)起步階段，經(jīng)營規(guī)模有限。對于他們來說，要以企業(yè)資質(zhì)或者是資產(chǎn)抵押的方式，從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲得融資，并不是一件容易的事情。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)由于對客戶信息掌握不深不廣，維度單一，無法真正“了解你的客戶”，從而影響到傳統(tǒng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)的金融服務(wù)。可以說，解決信息不對稱問題，這也是解決小微企業(yè)融資難問題的治本之策。

在傳統(tǒng)金融體系之外，以人人貸為代表的部分頭部金融科技平臺，提出以小微企業(yè)主為借款主體，來為小微企業(yè)群體提供小額融資服務(wù)。在大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，人人貸對小微企業(yè)主的融資服務(wù)可以更加標(biāo)準(zhǔn)化和可規(guī)模化。2016年開始，互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施逐漸成熟。這個(gè)過程中，人人貸的運(yùn)營和服務(wù)效率均發(fā)生了深刻的變化。2013年時(shí)，人人貸一線審核人員大概有300~400人，目前，一線審核人員已經(jīng)降至100人左右，得益于大數(shù)據(jù)、前沿人工智能技術(shù)的應(yīng)用，人人貸優(yōu)化了審核效率，形成“大數(shù)據(jù)-建模-大數(shù)據(jù)”的閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)自動化、智能化和互聯(lián)網(wǎng)化，之前每筆借款的批核需要3-5個(gè)工作日；但是隨著金融科技能力的提升，目前數(shù)據(jù)在整個(gè)決策中的占比已經(jīng)達(dá)到了90%。現(xiàn)在，人人貸平臺的批核速度是以分鐘甚至秒級來計(jì)算，極大提高了小微金融服務(wù)的效率。

運(yùn)用金融科技手段，人人貸已經(jīng)積累了豐富的用戶數(shù)據(jù)，對于小微企業(yè)主的經(jīng)營發(fā)展特征及資金需求特征有精準(zhǔn)的把握，構(gòu)建了千人千面的用戶畫像。人人貸2019年第一季度報(bào)告顯示，截至今年 3 月 31 日，平臺累計(jì)成交額為 821.5 億元，累計(jì)服務(wù)約104萬借款人，其中有約80%的資金通過平臺流入了實(shí)體經(jīng)營領(lǐng)域，支持了諸多事業(yè)處于起步階段的小微企業(yè)主的發(fā)展。