金融科技成“香餑餑”，看這些平臺如何花樣玩轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)風(fēng)控

金融行業(yè)的本質(zhì)是風(fēng)險經(jīng)營，無論是傳統(tǒng)金融機構(gòu)還是新型互聯(lián)網(wǎng)金融公司，底層業(yè)務(wù)邏輯幾乎完全相同，普遍都有風(fēng)控需求。金融科技的核心就是和大數(shù)據(jù)技術(shù)有效結(jié)合，大數(shù)據(jù)風(fēng)控直接解決金融機構(gòu)的核心需求，在用戶畫像、反欺詐、信用評級等方面大大提高金融機構(gòu)的效率和風(fēng)控能力，因此價值度最大。

綜觀國內(nèi)市場，以螞蟻金服等平臺為代表的一批規(guī)模較大的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，紛紛運用大數(shù)據(jù)風(fēng)控在用戶畫像、反欺詐、信用評級等方面，大大提高了普惠金融效率和風(fēng)控能力。大數(shù)據(jù)風(fēng)控也成為各大金融機構(gòu)競相發(fā)展的核心技術(shù)。本文盤點國內(nèi)大數(shù)據(jù)風(fēng)控頭部平臺，一起來看這些平臺如何花樣玩轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)風(fēng)控。

螞蟻金服

孵化了支付寶、花唄、網(wǎng)商銀行等產(chǎn)品的螞蟻金服，在國內(nèi)風(fēng)控水平方面首屈一指。人臉識別、指紋識別、虹膜識別、活體檢測技術(shù)……這些最前沿的“黑科技”，都已經(jīng)被運用到了風(fēng)控系統(tǒng)中。如今，經(jīng)過十多年的升級迭代，螞蟻金服已經(jīng)形成一套以AI智能算法、生物核身為基礎(chǔ)的多層級立體閉環(huán)風(fēng)控系統(tǒng)——螞蟻風(fēng)險大腦(Risk Brian)。而且在對外輸出風(fēng)控能力的同時，還能夠基于自身場景沉淀的技術(shù)和算法能力，結(jié)合客戶現(xiàn)狀，整合出定制化方案來實施風(fēng)控，保障金融安全。

同盾科技

近日剛剛宣布完成超1億美元新一輪融資的同盾科技是一家第三方智能風(fēng)控和分析決策服務(wù)提供商。對于不同的行業(yè)，同盾科技提供了不同產(chǎn)品及解決方案，打通跨行業(yè)數(shù)據(jù)及外部數(shù)據(jù)，結(jié)合文本、圖片等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)抽取技術(shù)，完成結(jié)構(gòu)化與非結(jié)構(gòu)化信息融合，將時空大數(shù)據(jù)編織成“實體-關(guān)系-實體”的拓撲關(guān)系網(wǎng)，由點及面、抽絲剝繭，最終順藤摸瓜找到與之有關(guān)聯(lián)的所有信息，并通過圖計算、知識表示和機器學(xué)習(xí)等技術(shù)進行智能化挖掘分析，為服務(wù)用戶打造了全生命周期的解決方案。

融360

融360推出的大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺是“天機”。目前，“天機2.0” 提供一系列的技術(shù)服務(wù)，包括授權(quán)抓取、反欺詐解決方案等，并已與30多家信用服務(wù)供應(yīng)商進行了深度合作，還引進了數(shù)據(jù)模型提供商、風(fēng)控技術(shù)提供商等前沿公司。對于沒有能力自建大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的機構(gòu)而言，接入天機系統(tǒng)就可以一站式地完成線上獲客、審批、放款，并能極大地提高貸款的效率和反欺詐的有效性，將人工風(fēng)控轉(zhuǎn)化為智能風(fēng)控。

愛財集團

金融科技行業(yè)的獨角獸企業(yè)愛財集團，以擁有行業(yè)領(lǐng)先的金融科技能力著稱。公司以人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)為基礎(chǔ)，搭建起一套全生命周期的大數(shù)據(jù)金融風(fēng)控體系，為銀行、消費金融公司、信托機構(gòu)等提供身份識別、反欺詐、信息核驗、信用分等系列產(chǎn)品能力及一體化解決方案。一方面，平臺通過活體識別、圖像識別、聲紋識別、OCR識別等技術(shù)手段，對用戶身份進行驗真、識別申請用戶資料造假，大幅降低核驗成本;另一方面，通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型產(chǎn)品風(fēng)險名單、多頭防控分的排查，及時洞察高危行為并進行反欺詐防范。今年，愛財集團還與浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院成立“浙大AIF-愛財集團聯(lián)合博士后工作站”，致力于打造大數(shù)據(jù)行業(yè)的貝爾實驗室。

蘇寧金融

在大數(shù)據(jù)反欺詐方面，為防止支付欺詐，蘇寧金融打造了“尋跡”位置畫像模型、“識器”設(shè)備指紋識別體系、風(fēng)險特征庫解析系統(tǒng);針對信用欺詐，打造了資金饑渴度模型、“笛卡爾”中介攔截系統(tǒng)、“石出”消費貸評分體系;為預(yù)防營銷欺詐，打造了“極目”黃牛識別系統(tǒng)，“曉身”防盜賬戶系統(tǒng)、反欺詐圖譜系統(tǒng)等。在風(fēng)控數(shù)據(jù)服務(wù)方面，基于自營金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以及蘇寧生態(tài)體系數(shù)據(jù)，蘇寧金融可提供金融黑灰名單、知識圖譜、共債指數(shù)、可信白名單等數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)。

51信用卡

51信用卡擁有立體化、全流程、以數(shù)據(jù)驅(qū)動的大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控體系,實現(xiàn)了人工與機器的有機結(jié)合,并貫徹執(zhí)行貸前、貸中、貸后全流程風(fēng)險控制。建立了超過20個維度和近萬個風(fēng)控變量組成的客戶預(yù)篩選模型、反欺詐模型、申請模型、定價策略、行為評分卡、催收評分卡及其他輔助模型和策略。目前，51信用卡大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控系統(tǒng)已經(jīng)全面升級為iCredit大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，實現(xiàn)了更快更準的信用管理。