當前,P2P網貸行業正有序出清,行業環境進一步優化。盡管如此,在良幣驅逐劣幣的過程中,有一個問題由來已久,對行業、社會造成的影響不容忽視——山寨網貸APP打著部分平臺的旗號,騙取借款人信任,給借款人造成經濟利益的損失。

得益于透明、安全、正規的借款流程,部分頭部P2P平臺經常會成為一些有應急性資金需求的借款人的首選。但同時,一些不法分子也動起了歪腦筋。

套路一:

早在2017年3月,《法治周末》就曾曝出借款人被騙的案例。一位借款人因為資金周轉需要,在一款“某頭部網貸APP”里借款4萬元,分24期還款,每期還款2300多元。

在操作完第二期還款時,她被系統告知還款失敗,并在所謂“客服”的指導下,二次還款。殊不知,還款并未失敗,套路這時候就上演了——按照“客服”指令,在支付寶中輸入驗證碼等信息后,該借款人卻發現銀行卡里近4萬元的余額被轉出。

這時候,這名借款人才發現,自己上了山寨APP的當。

套路二:

與上述“貸后”被騙案例不同,下面這則案例發生在“貸前”。

今年4月,一位借款人接到一個陌生來電,電話那頭自稱是“某頭部網貸平臺客服”,這名“客服”告訴他,下載APP即可獲得一筆借款。“客服”隨后用微信發來一個APK安卓應用安裝包,并“指導”借款人下載安裝。從圖標和界面來看,山寨APP與正版APP都極其類似。

但是,按照這名“客服”的說法,如果想要成功獲得借款,借款人需要先向指定賬戶打一筆1000元的“手續費”,“手續費”到賬后系統才會順利放款,繳納所謂“手續費”之后,對方又聲稱銀行卡號填錯,需要再交2000元的“保證金”以及3000元的“證明費用”。當借款人產生疑惑時,這名“客服”甚至將其約到被山寨的正規公司的寫字樓,以此打消借款人疑慮。來來回回很多趟之后,借款人非但沒有獲得一分錢借款,反而被卷走了數千元。

套路三:

今年3月15日晚,中央電視臺315晚會點名曝光一款714高炮APP——“任性貸”。而蘇寧旗下也有一款同名產品。針對央視曝光,蘇寧方面回應稱,“央視所曝光的任性貸為廈門融云智創金融信息服務有限公司旗下,山寨了蘇寧任性貸的logo。蘇寧的任性貸目前集成于蘇寧金融中,并無獨立APP”。

套路四:

除山寨頭部P2P平臺之外,更有甚者將山寨行為延伸至中國互聯網金融協會,以達到為自己增信的目的。比如,早已下線的“恒有錢”,曾宣稱是中國互聯網金融協會的會員單位,并在軟文中附上一個假冒的協會網站。而當時,由“一行三會”牽頭成立的中國互聯網金融協會的官網還未正式上線。

P2P網貸經歷過去十年的發展,對于滿足包括小微企業主的經營性資金需求,新消費群體的消費信貸需求在內的普惠信貸需求,P2P模式做出了有益的探索和實踐。特別是對于小微企業主群體來說,事業正處于起步階段,要從傳統金融機構獲得融資并不是一件容易的事情。P2P網貸模式一定程度上滿足了他們在生存和發展中的周轉性資金需求。

在整個P2P網貸行業去偽存真、砥礪前行的過程中,合規平臺正在持續為這些群體提供普惠性金融服務,但是,這些擾亂行業健康發展的黑產利益鏈條,給真正有資金需求的借款人造成了經濟利益損失,帶來了較大的社會影響。這就需要各方共同努力,打擊對借款人利益造成危害的非法行為,既維護借款人的合法權益,也保護合規平臺的生存環境。