從百信銀行發(fā)展模式看開放銀行的發(fā)展與挑戰(zhàn)

4月24-25日，由北京移動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、移動(dòng)支付網(wǎng)聯(lián)合主辦的2019第三屆中國移動(dòng)金融發(fā)展大會(huì)在北京召開，百信銀行副首席戰(zhàn)略官兼戰(zhàn)略部總經(jīng)理陳龍強(qiáng)帶來了開放銀行的發(fā)展模式探討。

縱觀銀行發(fā)展史，每一次變革都伴隨著科技的發(fā)展，自從2014年英國首次提出“開放銀行”這一概念后，開放銀行在全球各地呈現(xiàn)飛速發(fā)展態(tài)勢(shì)。由于金融監(jiān)管體系的差異，國內(nèi)外開放銀行探索發(fā)展之路略有不同，但縱觀全球銀行業(yè)在開放銀行領(lǐng)域的實(shí)踐，又呈現(xiàn)殊途同歸的態(tài)勢(shì)。

自從開放銀行被提出以來，各大銀行都在積極發(fā)展，而在開放銀行的發(fā)展實(shí)踐方面，陳龍強(qiáng)舉了CITIBANK、百信銀行、浦發(fā)銀行三個(gè)例子。同時(shí)簡單介紹了百信銀行在開放銀行上的發(fā)展，希望能給其他銀行提供經(jīng)驗(yàn)借鑒。

早在成立之初，百信銀行就堅(jiān)持走開放銀行實(shí)踐之路，確定了“O+O、B+B”的發(fā)展模式，是原生性的開放銀行范式，O+O連接線上和線下場(chǎng)景，B+B使商業(yè)生態(tài)與百信銀行融合共生，在國內(nèi)率先提出“開放銀行+”策略，目前已經(jīng)連接了近100家場(chǎng)景合作方，服務(wù)用戶數(shù)超過1000萬，從內(nèi)容、新消費(fèi)、出行、電商、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域持續(xù)賦能生態(tài)建設(shè)。

在金融科技方面，百信銀行坐擁“金融”+“互聯(lián)網(wǎng)”雙基因，百信銀行提升智能風(fēng)控、智能賬戶和智能服務(wù)等三大核心能力，探索出一條以“制度創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、科技創(chuàng)新和文化創(chuàng)新”為核心要素的“百信模式”。目前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)專利申請(qǐng)17個(gè)，國家專利6個(gè)，35項(xiàng)軟件著作權(quán)，并獲得2018年國家高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定，成為首家獲此認(rèn)定的國有控股銀行。據(jù)財(cái)報(bào)顯示，2018年百信銀行實(shí)現(xiàn)為400多萬個(gè)人用戶和58萬小微企業(yè)主在線發(fā)放近800億元普惠貸款，資本充足率、撥貸比、撥備覆蓋率等各項(xiàng)指標(biāo)符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

最后，陳龍強(qiáng)總結(jié)到，從一個(gè)銀行業(yè)從業(yè)者的角度來看，開放銀行是具有網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)的具體形態(tài)，是一個(gè)系統(tǒng)性革新，不是一朝一夕可以建成的。并且建議必須考慮生態(tài)方的痛點(diǎn)和訴求，雙方只有互補(bǔ)才能共贏。