積木盒子謝群談互金非法集資：尚有部分出借人對平臺自融心存僥幸

為進一步提高社會公眾防范非法集資能力，維護自身合法權益和財產(chǎn)安全，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會2019年度“防范非法集資宣傳月”活動于5月5日正式啟動。通過形式多樣的宣傳教育，讓社會公眾熟知非法集資的特征，從而避免非法集資的侵害。作為中國互金協(xié)會會員單位之一，積木盒子一直以來始終積極向監(jiān)管靠攏，通過一系列出借人教育活動，幫助出借人認識和防范金融風險。

“天底下不存在收益特別好、風險又特別低的投資機會，互聯(lián)網(wǎng)金融也不例外。”積木盒子CEO謝群表示，互聯(lián)網(wǎng)金融是通過技術手段提升了金融服務的效率和覆蓋度，而非顛覆金融的實質(zhì)。金融消費者盲目追逐高回報、新模式，以及相信“員工福利”、“內(nèi)部消息”等都比較容易陷入非法集資的陷阱。

謝群認為，培養(yǎng)P2P出借人的理性投資意識和非法集資防范能力需要日常一點一滴的普法和金融知識教育，P2P平臺需要拿出真心實意，將宣傳教育落到平時。

據(jù)了解，積木盒子自成立以來，一直積極響應監(jiān)管部門號召，不間斷開展互聯(lián)網(wǎng)金融知識宣傳，在QQ群、微信群、網(wǎng)絡直播平臺上，每周開展“周一見”的交流活動，公司高管線上答疑，與出借人保持溝通。此外，通過線下“同城會”、“觀察團”等活動邀請出借人深入查看平臺核心信息，在簽署保密協(xié)議的前提下，出借人可以了解到平臺后臺運營數(shù)據(jù)、觀摩風控系統(tǒng)操作運行，查閱平臺對其已投債權的盡調(diào)資料等，向出借人展示真實借貸交易的撮合邏輯和技術基礎。

這些方式讓出借人與平臺直接面對面進行交流溝通，增強平臺透明度，促進風險宣導的進一步提升，尤其是在去年的行業(yè)波動期，以及嚴控行業(yè)風險的當下，此舉對于提升出借人信心、推動理性出借行為有很大的作用；此外，也在一定程度上通過宣傳教育讓出借人增加了防范、辨別非法集資的意識和能力，避免非法集資的侵害。

與此同時，謝群還提醒，在P2P行業(yè)，不少資深出借人如今已經(jīng)能夠認識到虛假融資是騙局，但是對平臺自融情況卻仍均有僥幸心理。“平臺實控人通過P2P平臺向自己的實業(yè)進行融資，不少出借人會認為這是相對靠譜的，其實這種想法非常要不得。”

他認為，目前銀行可以較好的服務國企、上市公司和有實力的民營企業(yè)等規(guī)模化企業(yè)，并有效識別和控制其融資風險。然而如果一個具有一定規(guī)模的企業(yè)無法從銀行獲得貸，從某種程度上就已經(jīng)說明其風險問題了。此外，這類企業(yè)的融資額大概率超出監(jiān)管法規(guī)對于單一企業(yè)融資上限的規(guī)定，不排除關聯(lián)P2P平臺在協(xié)助其融資時實施一些違規(guī)操作的可能。

“一旦有了巨額的、可隨時獲取的社會資金，難保平臺實控人不做違規(guī)違法的事情，特別是當無法還本付息時，鋌而走險、孤注一擲的做法經(jīng)常成為走投無路的非法集資者選擇。”

謝群建議，出借人對自己的資金去向一定要事先了解、事后核實，凡是對投資去向諱莫如深的平臺非法集資的可能性非常大。此外，親戚朋友的推薦，也都不能避免陷入非法集資，因為他們也大多不是金融專業(yè)的人士。一定要保持理性，才是拒絕可疑項目抵制高息誘惑的前提。