科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來(lái)
科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來(lái)
在《如何讓口袋里的錢越花越多（上）》，我們講到，錢包可以分為3個(gè)：為了滿足自己欲望的消費(fèi)錢包、讓財(cái)富增值的投資錢包和充滿挑戰(zhàn)性與不確定性的投機(jī)錢包。利用好消費(fèi)錢包讓所有花出去的錢都物超所值。這就涉及到一項(xiàng)重要的技能：如何判斷一件商品的內(nèi)在價(jià)
在《如何讓口袋里的錢越花越多（上）》，我們講到，錢包可以分為3個(gè)：為了滿足自己欲望的消費(fèi)錢包、讓財(cái)富增值的投資錢包和充滿挑戰(zhàn)性與不確定性的投機(jī)錢包。
利用好消費(fèi)錢包
讓所有花出去的錢都物超所值。這就涉及到一項(xiàng)重要的技能：如何判斷一件商品的內(nèi)在價(jià)值。
市場(chǎng)中，一件商品的價(jià)格取決于供需關(guān)系，比如，因?yàn)榛钬i量少，豬肉的供給量就會(huì)變少，這時(shí)候，市場(chǎng)上的供給量小于需求量，豬肉價(jià)格就會(huì)上漲。
商品和投資項(xiàng)目的價(jià)格因?yàn)楣┬桕P(guān)系，或者市場(chǎng)其他事件的影響，導(dǎo)致市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)很大，所以市場(chǎng)價(jià)格并不代表一件商品的內(nèi)在價(jià)值。
同樣的，一件商品對(duì)不同的人會(huì)有不同的價(jià)值，所以當(dāng)我們分析一件商品的內(nèi)在價(jià)值時(shí)，需要根據(jù)個(gè)人情況進(jìn)行判斷。
先說(shuō)說(shuō)消費(fèi)錢包里面的商品。
影響商品內(nèi)在價(jià)值的因素有2個(gè)：
1. 商品的成本。
2. 這件商品給我們帶來(lái)的心理滿足感。
沙漠中的一瓶水，不管花多少錢，都是值得的。
這里，小六還要提醒大家一下，沖動(dòng)購(gòu)物帶來(lái)的快感并不是真正的滿足感。比如：逛網(wǎng)店的時(shí)候，本來(lái)只需要買一件衣服，但是逛某寶的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)多買幾件，可以使用商品滿減券，于是，抓緊湊了一大單，可是，買回來(lái)之后發(fā)現(xiàn)，這些衣服并沒(méi)有多好看，多一件少一件也無(wú)所謂。
真正理智的消費(fèi)者，不會(huì)買一件自己不需要的打折商品，而是根據(jù)當(dāng)下的需要，選擇一件合適的商品。
為了防止自己被打折廣告吸引，大家在購(gòu)物前，把需求列出來(lái)，然后觀察市場(chǎng)價(jià)格，在價(jià)格比較合理的時(shí)候買入。理智消費(fèi)可以讓我們少花甚至不花無(wú)用的錢。
想讓錢包里的錢越花越多，只看消費(fèi)錢包里的錢？還不夠！
我們還需要學(xué)會(huì)，看懂投資錢包里的商品對(duì)應(yīng)的投資價(jià)值，當(dāng)你想要投資一個(gè)項(xiàng)目的時(shí)候，如何判斷這個(gè)項(xiàng)目是否劃算呢？
這里小六先給大家介紹一個(gè)詞：現(xiàn)金流量。
在金融領(lǐng)域里，一個(gè)投資項(xiàng)目將來(lái)會(huì)產(chǎn)生的錢，叫做現(xiàn)金流量。
判斷某個(gè)項(xiàng)目值不值得投資，就要看它未來(lái)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量夠不夠大。
比如：你想買一套房子，如果買了之后，不打算賣了它，這套房子產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，就是它的房租租金，當(dāng)然，未來(lái)房租會(huì)不斷變化，貨幣價(jià)值也會(huì)不斷變化。所以這其中也會(huì)存在不確定性，這就需要我們利用專業(yè)知識(shí)，跟市場(chǎng)進(jìn)行趨勢(shì)預(yù)判。
再比如：股神巴菲特在投資股票的時(shí)候，他首先會(huì)看公司的財(cái)報(bào)和經(jīng)營(yíng)情況，接著推算出公司的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，然后估算這個(gè)公司股票的內(nèi)在價(jià)值，對(duì)比市場(chǎng)價(jià)格之后才做出決定。
同樣的投資，不同人會(huì)獲得的投資價(jià)值是不一樣的。
我們假設(shè)有2個(gè)投資方案，一個(gè)是今天投資100萬(wàn)，10年后可以獲得200萬(wàn)，收益率是7.18%；另一個(gè)方案是，今天投資100萬(wàn)，40年后可以得到2000萬(wàn)，收益率是7.78%。
如果兩個(gè)投資方案的不確定性相同，也就是風(fēng)險(xiǎn)相同，我們理論上應(yīng)該更喜歡收益率更高的40年的投資方案。但是這里牽扯到時(shí)間的問(wèn)題。
如果你是個(gè)20歲的年輕人，考慮到自己的晚年，可能會(huì)選擇40年的投資方案。
但如果你是即將退休的60歲老人，情況又會(huì)如何呢？可想而知，40年后收到的2000萬(wàn)元，對(duì)你來(lái)說(shuō)幾乎沒(méi)有任何價(jià)值。
投資自己
以上我們說(shuō)的投資房產(chǎn)或者股票，都是投資一些市場(chǎng)項(xiàng)目。
那么接下來(lái)，我們?cè)倭囊涣模顿Y自己。
在金融的世界里，人們把人的價(jià)值看得很重，因?yàn)?strong>人是可以創(chuàng)造現(xiàn)金流量的重要資產(chǎn)，我們投資自己是為了讓自己擁有更好的賺錢能力，所以，這當(dāng)然也是回報(bào)率最高的投資之一了。
很多人喜歡花錢買一些網(wǎng)課，考個(gè)心理咨詢師證、會(huì)計(jì)師證，也有人學(xué)習(xí)自媒體，剪輯視頻，在網(wǎng)上帶貨賺錢。
但是小六在這里提醒大家，選擇課程的時(shí)候，要根據(jù)實(shí)際情況選擇最適合自己的課程。
比如，某人打算報(bào)名英語(yǔ)培訓(xùn)課程，正在猶豫選擇哪一家，A培訓(xùn)學(xué)校是1對(duì)1教學(xué)，商務(wù)英語(yǔ)課程學(xué)費(fèi)為3萬(wàn)元；B校是集體教學(xué)，日常會(huì)話課程是1萬(wàn)元。
這時(shí)候就要考慮，AB兩校帶來(lái)怎樣的現(xiàn)金流，如果這個(gè)人就職于擁有國(guó)際業(yè)務(wù)的著名公司，通過(guò)掌握商務(wù)英語(yǔ)，可以預(yù)計(jì)到將來(lái)自己會(huì)因?yàn)榫ㄓ⒄Z(yǔ)而授予責(zé)任更大的工作，那么他應(yīng)該毫不猶豫的選擇A校；如果此人就職的公司，主要業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)，他學(xué)習(xí)英語(yǔ)是為了公司內(nèi)部的升職考試，中等程度的英語(yǔ)水平就足夠了，那么他應(yīng)該選擇學(xué)費(fèi)相對(duì)便宜的B校。
所以不管是花錢投資固定資產(chǎn)還是學(xué)習(xí)，都需要從未來(lái)的現(xiàn)金流和時(shí)間兩方面去考慮。
這時(shí)，有的小伙伴就會(huì)覺得：“投資也太麻煩了吧？是不是直接花錢買彩票好了，說(shuō)不定馬上中500萬(wàn)。”
可是彩票的中獎(jiǎng)率是千萬(wàn)分之一，中獎(jiǎng)率實(shí)在是太低了，免費(fèi)的午餐即使有，也只有極少的人才能得到啊。
所以彩票不是投資，而是投機(jī)。
明明都是花錢，為什么有的是投資，而有的是投機(jī)呢？
投資和投機(jī)的區(qū)別在哪里？
大家不要覺得投資和投機(jī)聽起來(lái)很好分辨，實(shí)際上在生活中，很多人明明是在投機(jī)，卻認(rèn)為自己是在投資。
有數(shù)據(jù)顯示，全中國(guó)有3億彩民，其中，竟然有80%的人認(rèn)為自己是在投資。
所以，知道投資和投機(jī)的主要區(qū)別，非常必要。
投資學(xué)會(huì)合理的分析方法，成功的概率很大。
而投機(jī)成功的概率比較小，大部分是碰運(yùn)氣的。
投資可以大概估算成現(xiàn)金流，這種現(xiàn)金流大多數(shù)可以確定，比如：租房了，就會(huì)有租金。
那么，彩票為什么不是投資呢？
因?yàn)椴势钡闹歇?jiǎng)概率太低了，即使天天分析彩票的數(shù)字規(guī)律，自稱為買彩票大神的人，也往往只是中一些零零散散的小獎(jiǎng)，中大獎(jiǎng)的概率少之又少。
在這里，小六要提出一個(gè)名詞：以往先驗(yàn)概率。
它的意思是，人們將某一次的經(jīng)驗(yàn)和分析，作為以后遇到所有同類事件的依據(jù)。
以往先驗(yàn)概率最大的危害是：我們會(huì)將思維固定在以往的某些經(jīng)驗(yàn)中，從而形成固定的思維模式。
我們常說(shuō)“一朝被蛇咬，十年怕井繩”。就是以往先驗(yàn)概率的典型表現(xiàn)，因?yàn)橐酝吹缴叩臅r(shí)候跟繩子很相似，以后只要看到繩子就以為是蛇，所以才會(huì)特別害怕。
可是很多人知道，彩票中獎(jiǎng)率很低，為什么還是要執(zhí)迷不悟呢？
那是因?yàn)樗麄冎翱吹絼e人通過(guò)彩票得到了巨額的獎(jiǎng)金，于是就覺得自己買了彩票也可以產(chǎn)生高額回報(bào)。
投機(jī)者重短期利益，而投資者重長(zhǎng)期利益。
買彩票和投資房產(chǎn)還是有很大區(qū)別的。
人們買彩票總是希望能夠馬上獲得高額的回報(bào)，而投資房產(chǎn)往往看重的是長(zhǎng)期利益，這就是投資和投機(jī)的第二個(gè)區(qū)別。
小六必須要提醒一下，花錢的對(duì)象并不能幫我們區(qū)分是投資還是投機(jī)，比如在股票市場(chǎng)上，有的人在投資，有的人在投機(jī)。兩者花錢的對(duì)象都是股票，但是前者看重股票的長(zhǎng)期持有，而后者關(guān)注股票的短期收益。
股神巴菲特大家都很熟悉，他曾經(jīng)說(shuō)過(guò)一句話：“如果你沒(méi)有打算持有一只股票超過(guò)十年，那么你就不要買入”。這句話揭示了一個(gè)道理，真正的股票投資者，著重的是長(zhǎng)期獲利。
通俗來(lái)講，就是：買自己懂的理財(cái)產(chǎn)品叫投資，買自己不懂的理財(cái)產(chǎn)品，就是投機(jī)了。
比如，2017年上半年，關(guān)于區(qū)塊鏈的話題，一度被炒得十分火熱，特別是很多大佬們公開聲稱自己在比特幣中賺了大把鈔票后，大批人開始瘋狂地進(jìn)入市場(chǎng)。甚至有的人連注冊(cè)都不會(huì)，為了不會(huì)錯(cuò)過(guò)這筆財(cái)富，請(qǐng)人幫忙注冊(cè)進(jìn)入了市場(chǎng)，可是就在2017年9月之后，區(qū)塊鏈?zhǔn)袌?chǎng)大跌，大部分代幣價(jià)格下滑，還有一些不良代幣完全從市場(chǎng)消失，就這樣，很多人的錢打了水漂。
這些投資失敗的人中，不少人只是因?yàn)榭戳艘黄恼峦顿Y的，還有的人是因?yàn)橄嘈拍硞€(gè)人的話進(jìn)行投資的，如果問(wèn)到他們投資的具體項(xiàng)目，他們甚至連代幣的名稱都說(shuō)不清楚。
這就是典型的不懂投資的人。
這種投資實(shí)質(zhì)上就是投機(jī)，而我們現(xiàn)在看看幣圈，即使經(jīng)歷了一場(chǎng)風(fēng)波，也依然有很多人在賺錢，他們對(duì)自己投資的幣種有深入的研究，而且還在不斷研究區(qū)塊鏈行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。
由此可見，真正的投資，前期對(duì)產(chǎn)品有過(guò)深入了解，并且做過(guò)價(jià)值評(píng)估，最終希望獲得持久利益，所以成功的概率很大；而投機(jī)不一樣，后者對(duì)產(chǎn)品缺乏了解，或者期望短期內(nèi)獲得高額回報(bào)，所以成功的幾率比較小。
總結(jié)
讓錢包里的錢越花越多的秘密就是：
1. 正確使用消費(fèi)錢包，減少甚至遏制沖動(dòng)消費(fèi)，只買必須的，少買想要的，不買不需要的。
2. 學(xué)會(huì)使用投資錢包，準(zhǔn)確分辨投資和投機(jī)行為。多投資自己，畢竟投資市場(chǎng)上的產(chǎn)品需要我們自身懂得專業(yè)知識(shí)，對(duì)自己的投資負(fù)責(zé)，對(duì)自己的錢負(fù)責(zé)，學(xué)會(huì)延遲滿足，爭(zhēng)取獲得長(zhǎng)久的收益。
3. 盡量不適用充滿挑戰(zhàn)性與不確定性的投機(jī)錢包。
劉夕一