大白最常勸大家的一句話就是：保險(xiǎn)一定要買對(duì)不買貴！因?yàn)橘F的保險(xiǎn)不一定是最好的，有可能是因?yàn)樽隽死?、返還，所以導(dǎo)致價(jià)格很貴，如果你想給家里的寶寶買份保障，又不想太貴，可以看看今天我分享的購買思路哦~一、1000左右就可以搞定寶寶的保險(xiǎn)~1.

大白最常勸大家的一句話就是：保險(xiǎn)一定要買對(duì)不買貴！

因?yàn)橘F的保險(xiǎn)不一定是最好的，有可能是因?yàn)樽隽死墶⒎颠€，所以導(dǎo)致價(jià)格很貴，

如果你想給家里的寶寶買份保障，又不想太貴，可以看看今天我分享的購買思路哦~

一、1000左右就可以搞定寶寶的保險(xiǎn)~

1.具體的配置思路？

1）寶寶出生后先把少兒醫(yī)保辦理好，有基礎(chǔ)保障去買其他的健康險(xiǎn)

2）寶寶必備的健康險(xiǎn)是重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)

3）這三種千萬別碰：捆綁險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)和返還險(xiǎn)

什么是捆綁險(xiǎn)，就是捆綁銷售。

例如買重疾險(xiǎn)，必須捆綁“終身壽險(xiǎn)”一起買，這就導(dǎo)致保費(fèi)高出不少。

再比如說因?yàn)榘偃f醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格低，保障好，對(duì)個(gè)人而言挺實(shí)用，但是因?yàn)閮r(jià)格低，業(yè)務(wù)員賺不到錢，所以就有業(yè)務(wù)員把他們家的其他重疾險(xiǎn)或是年金險(xiǎn)，和百萬醫(yī)療險(xiǎn)捆綁起來一起賣。

分紅型險(xiǎn)呢，比較典型的產(chǎn)品，就是重在理財(cái)，重疾保額很低，花了很多錢卻無法起到抵御大病風(fēng)險(xiǎn)的作用。

返還型呢，就是有病賠錢，沒病返錢的那種。

大白不建議大家投保， 歸納起來三個(gè)原因：

①保費(fèi)貴，同等保障條件下，消費(fèi)型產(chǎn)品（不返還保費(fèi)）價(jià)格要便宜得多，更適合收入不高的普通人買。

②返還的錢并不值錢，經(jīng)過幾十年通脹的侵蝕，返還的錢的價(jià)值會(huì)大大降低，比如現(xiàn)在花 40 萬購買的返還型重疾險(xiǎn)，按照 3%的通貨膨脹率來計(jì)算，30 年后返還的 40 萬，只相當(dāng)于現(xiàn)在的16萬了。

③想拿返還的錢也不容易。 我們?cè)诘竭_(dá)約定年齡前， 不能確診重疾， 期滿必須保證生存， 否則這筆錢就拿不到。 如果想早點(diǎn)進(jìn)行返還， 保費(fèi)就要增加， 越早返還交的錢越多， 總體來說并不劃算。

4）花的保費(fèi)占家庭年收入的2%-3%左右就行，更多的預(yù)算留給大人

5）千萬不要給孩子買壽險(xiǎn)，或者帶有身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)；

孩子不賺錢養(yǎng)家，所以不需要保身故；

即使你選了身故（賠保額），因?yàn)殂y保監(jiān)會(huì)對(duì)未成年孩子身故金的限制：

10歲以下，不能超過20萬；10-18歲，不能超過50萬

導(dǎo)致大陸所有重疾險(xiǎn)，孩子在18歲前身故，都只賠已交保費(fèi)。

那不如把身故占用的預(yù)算省下來，把保額買高點(diǎn)…

2.重疾險(xiǎn)該怎么挑？

作用：如果不幸確診了大病，可以一次性獲賠幾十萬，這筆錢可以作為孩子治療的醫(yī)療費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)，也可以作為家長為了照顧孩子的收入損失。

攻略：

保額：最重要，至少要30w，最好是50w，像癌癥的平均治療費(fèi)用也在22-80萬元。

保障期限：預(yù)算低的話，先保障30年/到70歲就行；預(yù)算充足，直接保夠終身，避免孩子長大后如果因?yàn)樯眢w原因，無法繼續(xù)投保其他重疾產(chǎn)品。有一個(gè)最基本的保障。

保障內(nèi)容：

最好包含少兒高發(fā)病種，覆蓋要齊全。

像腦膜炎，高發(fā)人群是5歲以下兒童；像重癥手足口病，高發(fā)期為5歲以下；

其他還有像14歲以下發(fā)病率高的幼年類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、平均發(fā)病年齡14歲左右的重癥肌無力、高發(fā)年齡16-25歲的再障性貧血、以青少年為主要發(fā)病群體的嚴(yán)重癲癇等……

最好還要有少兒特疾額外賠。

產(chǎn)品：

青云衛(wèi)1號(hào)：30w保障到70歲，774元/年，這款產(chǎn)品賠完重疾還能賠輕中癥，行業(yè)首創(chuàng)！價(jià)格也不貴，很值！

另外還有一款，慧馨安2022：只要基礎(chǔ)責(zé)任，0歲孩子，50萬保額，保30年，交20年的錢，男孩一年只要460塊，女孩490塊。選可選責(zé)任，輕/中癥/重疾都有額外賠。

3.百萬醫(yī)療險(xiǎn)該怎么挑？

作用：作為醫(yī)保的補(bǔ)充，主要解決的是大病來臨時(shí)，醫(yī)保報(bào)銷后需要自費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用問題，最高報(bào)銷幾百萬。

攻略：

續(xù)保條件好：選擇能保證續(xù)保的，就算身體變差、產(chǎn)品下架或者理賠過都可以繼續(xù)買。

保障要全面：除了最基本的住院、門診手術(shù)、特殊門診、住院前后門急診這些費(fèi)用，增值服務(wù)里的費(fèi)用墊付和外購藥報(bào)銷一定要有，另外像什么質(zhì)子重離子保障、墊付、綠通，最好都帶上。

報(bào)銷門檻低：一般的免賠額是1萬元，也有一些產(chǎn)品有重疾0免賠的。還有社保內(nèi)外范圍的報(bào)銷，最好是100%都能報(bào)銷。

產(chǎn)品：

選了醫(yī)享無憂，400w保障1年，432元/年；這款產(chǎn)品保障很全面，還能保證續(xù)保20年~

還可以選擇鐵甲小保，是專門給孩子定制的一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)，保證續(xù)保到17歲。

4.意外險(xiǎn)挑選

作用：保障孩子磕磕碰碰、摔傷骨折等大小意外，包含了意外身故、身殘和意外醫(yī)療。如果是身故身殘就按照合同約定的賠付，如果是因?yàn)橐馔猱a(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用，則可以報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)。

攻略：

保障期限：選擇1年期的，可以隨時(shí)換產(chǎn)品，價(jià)格也很便宜

報(bào)銷門檻：意外醫(yī)療的報(bào)銷門檻要低，選0免賠或者免賠額少的，社保內(nèi)外都可以100%報(bào)銷的

身故保額：前面說了，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)未成年孩子身故金的限制。0-10歲的孩子，最高選20萬保額即可。

其他加分項(xiàng)：部分產(chǎn)品有住院津貼、交通意外額外賠付的，也可以作為參考。

產(chǎn)品：

選了平安少兒綜合險(xiǎn)，20w保障1年，68元/年，這款產(chǎn)品還有交通意外額外賠，最高賠5倍，性價(jià)比高

平安小頑童也是不錯(cuò)的產(chǎn)品，也是68元/年，額外還有燒傷、燙傷的保障~

我上圖的方案花了1000多就買齊了，很適合預(yù)算不多的寶媽寶爸

如果預(yù)算多一點(diǎn)，可以提高寶寶重疾險(xiǎn)的保額和保障時(shí)間，一步到位，省心又省力哦

看完不知道怎么搭配的，可以留言給我。

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