15萬車自燃險多少錢（新能源車保險漲價）

特斯拉又漲價了。這不，日前有網友曝光了他在28號新提的特斯拉ModelY漲價了。據了解，該網友提的一臺特斯拉ModelY，相比于他朋友在23號買的同款車型上漲了差不多7000塊錢。對于特斯拉漲價的事情，很多人紛紛吐槽特斯拉是窮瘋了。要知道，

特斯拉又漲價了。這不，日前有網友曝光了他在28號新提的特斯拉Model Y漲價了。據了解，該網友提的一臺特斯拉Model Y，相比于他朋友在23號買的同款車型上漲了差不多7000塊錢。

對于特斯拉漲價的事情，很多人紛紛吐槽特斯拉是窮瘋了。要知道，在此前的11月份，特斯拉就連續進行了漲價操作，當時特斯拉還因漲價多次登上熱搜。這一次難道特斯拉真的要致中國市場不顧，又要盲目漲價？

并不是。據媒體報道，這一次漲價的不僅僅是特斯拉，“蔚小理”旗下的車型都迎來了不同程度的漲價。至于原因，原來是新能源汽車專屬保險在12月27日正式上線了。由于新能源專屬車險改革，隨著保險權益的增加，車主們所要繳納的保費也相應的增加了不少，所以才會讓消費者錯覺新能源車的價格在上漲。

對于此次新能源車專屬保險正式出臺，對于整個行業會帶來什么樣的變化呢？目前特斯拉以及“蔚小理”的漲價潮會蔓延到整個新能源市場嗎？接下來我們好好分析。

新能源車保費迎來普漲？

那么隨著新能源汽車專屬保險的正式上線，新能源車的落地價會迎來全面上漲么？也不會。根據中國保險行業協會在12月初下發的《關于新能源汽車商業保險專屬產品基準純風險保費表測算調整說明》，詳細說明了新能源專屬保險相比于相較傳統車險現行的基準保費，三者險和車損險基準保費整體下降了0.8%，其中三者險基準保費輕微下降了0.1%，而車損險基準保費則下降了1.2%。

大家之所以感覺新能源車價格普遍上漲主要還是幸存者偏差作祟。因為特斯拉與“蔚小理”等新勢力品牌的關注度實在太高了，一旦它們的價格上漲，很容易讓人認為整個新能源市場都會漲價。

這次新能源專屬保險出臺，受此影響最大的除了特斯拉外，還波及了“蔚小理”旗下的多款車型了。據了解，同樣一款特斯拉Model Y全驅版車型此前的保險費在8000元左右，而在專屬保險出臺后其保費上漲到了18000元左右，足足上浮了1.25倍。

此外，有網友總結了一張部分新能源車保費的新舊對比，其中漲價的部分主要是漲在車損險上，可以看到特斯拉的車險基本上漲超100%，而小鵬汽車的車險最高上漲54.98%，最少上漲24.77%，總保費上漲16%-37%之間不等，蔚來與理想旗下的車型保費上漲的幅度與小鵬也相差無幾。不過也有像比亞迪秦與榮威E50等車型在專屬保險出臺后，其保費迎來了不同層度的下降。

圖片來源于舊車研究所

對于這種現象，太保產險相關負責人也給出了解釋，“新能源專屬保險的費率是在2020年綜改大幅降費、價格回歸價值的背景下的專項測算，整體遵循適度謹慎的原則對保費充足度做出小幅、合理提升。相比燃油車傳統保險，新能源專屬保險針對車險整體費率的調整不顯著。車損險與三責險框架接近，測算中特別考慮了價格敏感型的存量新能源車車主的承受能力，限制25萬元以下車價不漲費。”

事實上，在新能源專屬保險出臺后就有多家保險公司紛紛表示，“專屬保險出臺后將有約80%的新能源車車主可以享受到基準保費的下降，但實際的保費也要視交通違法概率、出險次數等影響，車主應以實際保費為準。”

而特斯拉以及“蔚小理”之所以在這次專屬保險政策出臺后影響最大，主要還是與它們的出險率高以及維修費用普遍偏高有極大的關系。拿特斯拉為例，由于它采用的是全鋁一體式車身設計，一旦碰撞后其鈑金不易修復，一般只能整體更換，出險后的賠付金額要較其它車型更貴。而且最近幾年特斯拉汽車事故頻發也導致了它的出險率奇高。有業內人士透露，目前特斯拉理賠率和理賠金額達到了1:1.4，相當于收一塊錢保費要賠出去1.4塊，所以特斯拉在這次專屬保險出臺后其全系車型保費上漲也是情理之中。

不過這并不意味著目前像特斯拉等價格偏高的新能源車保費將會一直漲下去。由于目前新能源車的出險率高于傳統燃油車，賠付數據仍在累積中，保險公司的定價較為被動，所以造成了出險率較高的車型保費上漲的現象。未來隨著賠付數據繼續累積，新能源車的保費將大幾率迎來動態調整。以人保為例，目前投保需要看這個車型在人保系統的一個綜合的評分，如果該車主在人保綜合評分低的話，其系統就會管控，優惠系數會相應調整，保費一并增加，反之則降低。毫無疑問，隨著新能源車的保有量持續增加，采用動態保費調整的新能源車將迎來更加規范的市場機制。

利好新能源車發展

對于用戶來說，隨著新能源汽車專屬保險的推出，購車預算不可避免地發生一定的浮動，甚至會導致每年的用車成本也會相應的上漲。不過無論是從安全性與實用性還是整個新能源行業考慮，新能源專屬保險的出臺終歸是一件利大于弊的事情，否則此前就不會一直呼吁推出新能源專屬保險了。

事實上，過去因為新能源汽車與燃油車存在顯著差異，傳統保險并沒有辦法解決新能源汽車的痛點，例如目前新能源汽車最受關注的“三電”（電驅動、電池、電控）就不在傳統保險的承保內，像電池自燃引發的爆炸等風險因素也沒有附加的險種。這也意味著一旦發生此類事故，傳統保險很難理賠。

據了解，目前新能源汽車安全事故主要有5個場景，分別是“充電自燃、行駛自燃、碰撞自燃、浸泡自燃、停車自燃”，其中充電自燃與停車自燃占比最高。此外，根據國家市場監督管理總局此前收到的新能源汽車缺陷線索427例來看，其中消費者比較關注的電池衰減問題和充電故障占比分別為55%和15%，居投訴量前兩位。雖然這兩年新能源車銷量持續增長，但消費者對安全訴求依然沒有變化，還是擺在第一位的。

隨著這次新能源保險正式出臺，大部分曾經飽受詬病的痛點都已經得到了解決。從此次發布的新能源專屬車險來看，由于更適應新能源車的特點，其不僅考慮到新能源車存在的自燃風險，還考慮到“三電”的損壞風險。最為重要的是，相比于相比傳統車險，新能源汽車除了專屬條款的主險責任之外，還涵蓋了新能源汽車行駛、停放、充電及作業的使用場景，共包括3個主險和13個附加險。毫無疑問，這一次新能源專屬保險的出臺不僅為新能源車的賠付厘清了責任，還會進一步提高消費者對新能源車的認可。除此以外，因為賠付責任的進一步明確，還會提高造車新勢力的積極性。雖然目前該專屬保險的作用還沒顯現，不過隨著時間的深化，新能源市場將會因這次專屬保險迎來騰飛。

新能源市場將會波動？

從長遠來看，新能源專屬保險的出臺明顯是利好各方的，然而不可否認的是，目前市場上熱門的新能源車在該保險出臺后其價格都有不同程度上浮，這對于近期有意要買購買新能源車的消費者來說并不是一件好事。

不僅如此，新能源車因這次專屬保險引起漲價外，2022年新能源政策補貼進一步退坡也將會導致整個新能源車市場迎來新一輪的漲價。工信部在2020年4月份發布的《四部委關于完善新能源汽車推廣應用財政補貼政策的通知》就明確要求，2020-2022年補貼標準分別在前一年基礎上退坡10%、20%、30%。

按照2021年的補貼政策，補貼前售價不超過30萬元的純電動汽車可享受補貼：續航里程大于等于300km且小于400km的車型補貼1.3萬元，而續航里程大于等于400km的車型補貼1.8萬。根據該標準，2022年的補貼額度將會是2021年的70%，也就是說，2022年一輛車最高會減少5400元的補貼，這也是特斯拉在11月份進行漲價的主要原因。如今離2022年還有不到1周的時間，目前還沒有最新的政策出臺延遲執行，這意味著2022年補貼下滑將成事實。雖然此前有不少造車新勢力趕在2022年到來之前進行促銷，但30%的補貼對于大部分的車企來說都不是小數目，很難自我消化。相信隨著2022年補貼退坡到來，會有越來越多的車企跟隨特斯拉的腳步進行漲價。

消費者對價格是比較敏感的，此次專屬保險導致漲價疊加補貼退坡漲價，如無意外接下來的一段時間里，將會有很多的消費者對全面上漲的新能源市場保持觀望，一旦短時間內價格沒有辦法降下來，甚至會有一部分的消費者轉投燃油車陣營，這對于目前形勢一片大好的新能源市場將會是個不小的打擊。這不是危言聳聽，新能源補貼政策大幅度改革的2019年就曾遭遇過。由于當時取消了地補、國補也相應下滑超過50%，這導致了連續增長多年的新能源車市場在2019年迎來了負增長，一直到2020年才恢復元氣。至于這一次是否會重蹈覆轍，一切還要等到明年年中才會揭分曉。

圖片來源于財華社

毫無疑問，無論是新能源補貼政策還是這次新推出的專屬保險，其初衷都是為了促進新能源車的健康、快速的增長，這是勿容置疑的。目前因這兩項政策引起的漲價難免會對新能源市場造成一定的沖擊，不過這都是短期的影響，相信隨著時間的深化，這兩項政策將會加速整個新能源市場的優勝劣汰，還給消費者一個更健康的新能源市場。我想到了那時，隨著技術的進步，新能源車的價格一定會重新降回合適的區間。總結：在過去，傳統的保險難以解決新能源車的諸多痛點，導致新能源車因為難以厘清權責一直存在著這樣、那樣的爭議，坊間也一直呼吁新能源車專屬保險盡快出臺。如今終于等來了專屬的新能源保險，這意味著此前一直爭議的新能源車將會迎來更健康的發展。雖然因為新能源專屬保險的出臺導致了熱門新能源車普遍漲價的現象，不過我覺得這只是短期的影響，相信隨著專屬產品在規模不斷擴大的市場上實踐積累，理賠技術也會快速迭代與升級，新能源車的保費將會回歸到合理，甚至是接近同價格的燃油車的水平。