科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來
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↑點擊上方 “簡七讀財”私信“禮包”領(lǐng)取“從0開始學(xué)理財大禮包”開啟你的財富之旅！
大家好，我是簡七產(chǎn)品研究組的Frank。
前段時間，我們聊了聊月薪5000~8000怎么投資（閱讀文章：“不懂管錢，掙再多的錢，你也是窮人！”），很多朋友都覺得挺實用的。
但具體到實際操作，又提出了不少疑問。
剛好，我畢業(yè)兩年多的小表妹的工資，就落在這個范圍里，稅后到手7000元左右。
我就借著幫她規(guī)劃的過程，在給大家梳理一下～
還是「分-轉(zhuǎn)-投」這3步驟，我們先從“分”說起。
結(jié)合我們非常萬能的【財富水池】框架，我給表妹的建議是，除了預(yù)留好每年大幾千的保費外，剩余的錢分成以下3類：日常的零錢、中短期要用的錢、長期不用的閑錢。
1.日常的零用錢
隨時能取的錢，我建議表妹分2部分打理：
一部分，是日常開支的錢。囊括了她每月的吃吃喝喝。
雖然用得不多，但1秒鐘都不能等，所以這筆錢能否靈活取現(xiàn)，更重要。
按照她的習(xí)慣，在余額寶上存?zhèn)€2000塊錢，基本夠應(yīng)付日常開支了；收益不高，但用著方便就行。
另一部分是應(yīng)急準備金：為的是，萬一有大額開銷或是突然用錢的時候，可以從這里面支取。
表妹工作這兩年，還算有點儲蓄，大概3萬元的樣子。有了這筆錢，遇到個突發(fā)情況，3、4個月沒了收入，也夠撐一陣。
不過，3萬元可不是小數(shù)目，常年放余額寶有些浪費，所以，我建議她挑選些收益更高的存款產(chǎn)品來投資。
2.中短期的目標錢
除了活錢之外，總還要預(yù)留一些中短期的目標使用資金。
比如，表妹就跟我說，她計劃年底出去玩一次，預(yù)計需要提前準備1萬塊錢旅游經(jīng)費。
3.長期不用的閑錢
如果，在安排好前面的投資后，你手上還能剩余，一時想不起來有什么用途，就可以去投資一些更高風(fēng)險的基金產(chǎn)品，期待多賺一些利息。
到這里，我們完成了「分錢」的動作，那更具體，該把錢分別轉(zhuǎn)到哪個賬戶？又有什么具體產(chǎn)品可以投資呢？
1.零錢及中短期目標錢，可以投資存款產(chǎn)品
先來說說穩(wěn)健的選擇。
我遍歷了目前市面上主流的固定收益產(chǎn)品，綜合來看，之前介紹過的存款產(chǎn)品，是同類中比較好的選擇；
風(fēng)險低：底層是銀行存款，單家銀行存50萬以內(nèi)是保本的。
期限很豐富：1個月/3個月/6個月，甚至是靈活取現(xiàn)的產(chǎn)品都有，大部分中短期投資都能解決。
收益比較高：普遍會比余額寶高出1%~2%以上。
舉個例子：比如振興銀行的“如e存1號”，不僅支持隨存隨取，收益率還有3.65%，比余額寶高出不少。
表妹的3萬元應(yīng)急準備金，我就建議她存放在這款產(chǎn)品里，一天能賺個3塊錢利息。
另外，這類存款產(chǎn)品還有一個優(yōu)勢：只要不是半夜存，節(jié)假日也能當(dāng)天計息，這是余額寶等貨幣基金不能比的。
所以，如果你在周末或者節(jié)假日，突然收到一筆錢，也可以先放在這類存款產(chǎn)品中，做個過渡，避免收益落空。
另外，表妹還有一筆計劃年底旅行的經(jīng)費，也應(yīng)該選擇穩(wěn)健產(chǎn)品投資。
我算了算，離年底還有3個多月時間，就替她對應(yīng)挑選了一款，每3個月派息的“智慧存6號”，時間也剛好吻合，不會耽誤用錢。
2.長期不用的閑錢
長期不用的閑錢又該怎么辦呢？
表妹是個理財小白，炒股這類高風(fēng)險投資，不適合她，投資指數(shù)基金倒是更穩(wěn)健。
根據(jù)她的收入情況，我建議她每月拿出700～1000元定投極簡組合。
關(guān)注@簡七讀財 私信回復(fù)“極簡”，即可查看詳細的操作指南和常見問題解答。
錢不算多，即便虧了也不影響正常生活，同時還能幫她強制儲蓄。
除此之外，如果手上還有富余的人，不妨留下每月收入的5%，作為一個“機動倉位”，嘗試用估值投資法定投一下“紅利指數(shù)基金”。
這方面，我們之前也專門寫文章介紹過，感興趣可以戳這篇拓展閱讀：
過去10年，滬深300才漲8%，而這個指數(shù)漲了33%...還有投資機會？
其實，這個「分-轉(zhuǎn)-投」的配置思路，不僅限于月薪5000～8000的收入?yún)^(qū)間。
大家完全可以根據(jù)自己的個人情況，來嘗試配置，相信不出半年，對于現(xiàn)有的財務(wù)狀況，就有改善。
另外，也要提個醒：
理財投資，并非是要每筆錢，都追求高收益；更好的方式，是結(jié)合自己的用錢規(guī)劃，對應(yīng)著去匹配合適的產(chǎn)品，讓錢圍著你轉(zhuǎn)，心里也會更踏實。
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馬原遠