泰康人壽全能保（慶典版）保障計劃可以理解為定期意外險+重疾險的保障組合，能保意外和重疾，還能返還保費，真的那么全能？我們一探究竟。基本內容全能保（慶典版）的采取兩全主險+附加重疾險的組合方式實現意外和重疾保障。兩全主險可以選擇保障至70歲或

泰康人壽全能保（慶典版）保障計劃可以理解為定期意外險+重疾險的保障組合，能保意外和重疾，還能返還保費，真的那么全能？我們一探究竟。

基本內容

全能保（慶典版）的采取兩全主險+附加重疾險的組合方式實現意外和重疾保障。

兩全主險可以選擇保障至70歲或80歲，到期返還已交保費，附加重疾險繼續有效保障終身。附加重疾險保120種重疾，單次賠付。

在兩全主險的保障期間，主要有以下保障：

1、因意外傷害以外的原因導致身故/高殘，18歲前賠保費，18歲后賠保額。

2、一般意外身故/高殘，18歲前賠保費，18歲后賠付2倍保額。

3、特定情況意外身故/高殘保障：

駕乘私家車、公務車；

乘坐特定交通工具（出租車、網約車等）；

客運列車；

航空意外；

以上4種特定情況意外身故或高殘，18歲前賠付保費，18歲后賠付5倍保額

說說意外保障

首先，意外致殘的情況下只保高殘，與普通的意外險保傷殘是不一樣的。從“高殘”與“傷殘”兩個詞語的不同就能明顯感受到“高殘”的嚴重程度要大很多，斷幾根手指頭、幾根肋骨的肯定夠不著高殘的標準，是不能賠付的。

其次，意外保障分情況區別賠付。一般意外身故/高殘是保任何意外事故的，比如說高空墜物砸傷，溺水這些都保，賠付的比例是2倍保額，限定特殊情況的身故/高殘賠付比例高些，是5倍保額。

大多數帶返還的意外險都這么雞賊，保高殘不是保傷殘，特定情況的意外才能賠得多。

說說重疾保障

只保重疾，沒有中癥、輕癥保障，萬一得個大病，達不到重疾理賠條件，只能達到輕癥理賠條件的，那就抓瞎了。比如說得個“原位癌”，遠遠達不到重疾中惡性腫瘤的理賠條件，有輕癥的保障的可以按輕癥賠付30%保額，并且豁免保費。

說說返還保費

值得重視的是：確診重疾，附加重疾險賠付保額，與此同時，兩全主險合同也會終止。說白了就是想到期領回所交保費是有條件的，那就是到期前不能理賠重疾。

有方法可以無論是否理賠重疾都能拿到返還保費嗎？可以通過投保互不關聯的重疾險+終身壽險實現。

以30歲女性為例，50萬保額20年交的純重疾險年保費約1萬左右，全能保的保費要高出七千多，留點錢投保意外險再拿七千投保終身壽險，連續交20年。這種情況下，70歲可以領取38萬多（無論70歲前是否理賠過重疾），并且擁有了重疾險與壽險雙份身故保障。

寫在最后

買保險忌諱大而全，每種保障需求都會有針對性的產品可以進行規劃，針無兩頭尖，既要保障又要返還，結果很可能是兩頭都有所不足。全能保并非很全能，消費者遇到類似一次滿足N種需求的產品，更應該慎重考慮！

保險不買貴，不買錯，有更多疑問或保障規劃配置需求，歡迎聯系交流。

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