科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來(lái)
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今年，深藍(lán)君因?yàn)檠捞廴メt(yī)院接受了幾次治療，人受罪不說(shuō)，錢(qián)也花了不少。牙齒問(wèn)題，是中國(guó)人的老大難。除了缺乏保健意識(shí)外，還和“高昂”的牙科治療費(fèi)用有關(guān)。那么保險(xiǎn)能報(bào)銷(xiāo)看牙的費(fèi)用么？專(zhuān)項(xiàng)「牙齒保險(xiǎn)」值得買(mǎi)嗎？今天我們就一起來(lái)解決這些問(wèn)題。主要內(nèi)容
今年，深藍(lán)君因?yàn)檠捞廴メt(yī)院接受了幾次治療，人受罪不說(shuō)，錢(qián)也花了不少。
牙齒問(wèn)題，是中國(guó)人的老大難。除了缺乏保健意識(shí)外，還和“高昂”的牙科治療費(fèi)用有關(guān)。
那么 保險(xiǎn)能報(bào)銷(xiāo)看牙的費(fèi)用么？專(zhuān)項(xiàng)「 牙齒保險(xiǎn) 」值得買(mǎi)嗎？今天我們就一起來(lái)解決這些問(wèn)題。
主要內(nèi)容如下：
一、揭秘牙齒治療，到底有多貴？
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們生活水平有了很大提高，但牙齒問(wèn)題卻一直沒(méi)有得到有效改善。
據(jù)全國(guó)第四次口腔健康報(bào)告顯示：我國(guó)中年人的牙石檢出率為 96.7 %，牙齦出血檢出率為 87.4 %，兒童齲齒率也逐步攀升。
即便如此，還是有很多人認(rèn)為：牙疼不是病。牙痛了，要么切片生姜咬著，要么含個(gè)冰塊，很少有人想到去醫(yī)院。
看牙到底要花多少錢(qián)，真的很貴嗎？深藍(lán)君做了一個(gè)統(tǒng)計(jì)：
普通的洗牙、補(bǔ)牙、牙齒保健等項(xiàng)目花費(fèi)并不高。但如果是根管治療、種植等復(fù)雜治療，花費(fèi)就比較高了。
如果想要好的生活質(zhì)量，種一顆牙就要 2 萬(wàn)左右 ，種一口牙就相當(dāng)一輛奔馳車(chē)了...
大部分人都是牙齒疼得受不了才去醫(yī)院，一檢查往往就是重度牙周炎、嚴(yán)重齲齒等，往往需要花幾千、甚至數(shù)萬(wàn)元才能解決問(wèn)題。
既然牙齒花費(fèi)不便宜，那么常規(guī)的保險(xiǎn)能報(bào)銷(xiāo)么？接下來(lái)我們就一起來(lái)看看。
二、看牙費(fèi)用，醫(yī)保能報(bào)銷(xiāo)多少？
目前能報(bào)銷(xiāo)牙齒治療費(fèi)用的保險(xiǎn)，深藍(lán)君梳理了一下，主要有 3 類(lèi)：
我們分別來(lái)看一下：
1、牙齒治療，醫(yī)保能報(bào)嗎？
醫(yī)保是國(guó)家給我們每個(gè)人最基礎(chǔ)的福利。由于各地政策有差異，以深圳醫(yī)保為例：
可以看到，醫(yī)保只能報(bào)銷(xiāo)一些花費(fèi)少的基礎(chǔ)治療費(fèi)用，這也符合 醫(yī)保廣覆蓋、低保障 的特點(diǎn)，畢竟中國(guó)人多，不能什么都靠國(guó)家。
而對(duì)于鑲牙、種植牙、牙齒矯正等花費(fèi)較高的項(xiàng)目，醫(yī)保無(wú)法報(bào)銷(xiāo)也是合情合理的。
2、牙齒疾病，醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)么？
普通人購(gòu)買(mǎi)的 絕大部分醫(yī)療險(xiǎn)，都不保牙科疾病，只保意外導(dǎo)致的牙科治療。以眾安尊享 e 生旗艦版為例：
責(zé)任免除第 14 條：牙科疾病及相關(guān)治療，視力矯正手術(shù)，但因意外所致不受此限。
除了普通醫(yī)療險(xiǎn)外，常見(jiàn)的中高端醫(yī)療險(xiǎn)，雖然能附加牙齒保障，但性?xún)r(jià)比也普遍不高，以大地保險(xiǎn)欣享人生為例：
成年人如果附加牙齒保障，則每年要多交 1162 元，才能獲得 2000 元的牙齒治療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)。
因此目前來(lái)看，不論普通還是高端醫(yī)療險(xiǎn)，想報(bào)銷(xiāo)昂貴的牙科治療費(fèi)用，都是很不現(xiàn)實(shí)的。
3、牙齒意外，意外險(xiǎn)怎么賠？
我們知道，意外險(xiǎn)的保障主要分為兩部分：意外傷殘、意外醫(yī)療，二者的賠付方式是不一樣的。
可以看到，常規(guī)保險(xiǎn)對(duì)牙齒的保障明顯不足，這就是目前的現(xiàn)狀。
那么除此之外，還有沒(méi)有能報(bào)銷(xiāo)看牙費(fèi)用的保險(xiǎn)呢？
三、7 款專(zhuān)項(xiàng)「牙齒保險(xiǎn)」橫向測(cè)評(píng)
縱觀整個(gè)市場(chǎng)，的確有一些保險(xiǎn)公司推出了專(zhuān)項(xiàng)的 牙齒保險(xiǎn)。
深藍(lán)君從中選擇了七款相對(duì)不錯(cuò)的產(chǎn)品，來(lái)給大家做測(cè)評(píng)，看看到底是否值得買(mǎi)？
主要產(chǎn)品如下：
直接說(shuō)結(jié)論：
如果大家只是常規(guī)洗牙，就不用買(mǎi)保險(xiǎn)，直接團(tuán)購(gòu)洗牙卡，可能幾十塊就能解決問(wèn)題。
總體來(lái)看，這些保險(xiǎn)主要側(cè)重于：牙齒保健治療、基礎(chǔ)治療。而對(duì)花費(fèi)高的復(fù)雜治療或牙齒美容，根本起不到多大的作用。
其實(shí)目前絕大多數(shù)牙齒保險(xiǎn)，都相當(dāng)于牙科診所的打折卡。比如安達(dá)愛(ài)牙呀，對(duì)復(fù)雜治療未約定保額，而是打 7 折，很多產(chǎn)品實(shí)際上就是洗牙卡…
買(mǎi)保險(xiǎn)主要應(yīng)對(duì)的是：發(fā)生概率低（重疾、身故），但可能給我們?cè)斐蓸O大損失的事件，在牙齒這個(gè)場(chǎng)景上，保險(xiǎn)能解決的問(wèn)題并不大。
四、買(mǎi)保險(xiǎn)，這兩大問(wèn)題要關(guān)注
絕大部分人買(mǎi)保險(xiǎn)都是閉眼睛買(mǎi)的，具體保了什么，在什么情況下能用上，很多人根本不知道。
這里深藍(lán)君以牙齒保險(xiǎn)為例，再重申一下購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)的兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：
關(guān)注點(diǎn) 1 ：就醫(yī)醫(yī)院范圍
首先我們要關(guān)注自己買(mǎi)的醫(yī)療險(xiǎn)，對(duì)報(bào)銷(xiāo)醫(yī)院有什么限定條件。
絕大部分牙齒保險(xiǎn)，都只能在指定的私立牙科診所就醫(yī)。因此我們要先確認(rèn)所在城市是否有指定診所，以及診所是否符合自己的要求。
如下深藍(lán)君列出了兩款產(chǎn)品，在深圳地區(qū)的齒科服務(wù)機(jī)構(gòu)：
可以看到，即便是保障相似的產(chǎn)品，合作的齒科診所差異也很大。
而對(duì)普通人接觸較多的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，對(duì)醫(yī)院的限定基本都是 二級(jí)以上公立醫(yī)院普通部。
如果就醫(yī)之前不了解這個(gè)情況，可能鬧出很多不必要的糾紛。
買(mǎi)了普通醫(yī)療險(xiǎn)，去私立醫(yī)院就醫(yī)而導(dǎo)致無(wú)法報(bào)銷(xiāo)，類(lèi)似的例子有很多，有興趣的朋友可以看看這篇文章《2019刷爆朋友圈的保險(xiǎn)謠言！別再被騙了》。
關(guān)注點(diǎn) 2 ：保什么、保多少？
對(duì)于外行來(lái)講，醫(yī)療險(xiǎn)貌似看起來(lái)都一樣，但具體保障細(xì)節(jié)差異很大。
這里舉兩個(gè)例子：
不論什么類(lèi)型的保險(xiǎn)，投保前先明確自己的需求，根據(jù)自己需求來(lái)選擇產(chǎn)品是非常重要的。
五、寫(xiě)在最后
深藍(lán)君也見(jiàn)過(guò)很多人，明明生活條件不錯(cuò)，卻不愿意在牙齒上花錢(qián)。在他們看來(lái)，人老了牙齒掉光是一件很正常的事。
事實(shí)上在很多發(fā)達(dá)國(guó)家，七八十歲的老年人，一顆牙都沒(méi)有掉的也不在少數(shù)。
牙齒健康不僅僅是美觀問(wèn)題，它還直接關(guān)系到我們的生活品質(zhì)，同樣是七八十歲，有人可以啃雞腿，有人只能吃流食。
這里深藍(lán)君呼吁大家，一定要注意牙齒保健，定期做檢查。
愿大家都能笑口常開(kāi) ：）
文章來(lái)源：微信公眾號(hào)“深藍(lán)保”
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丁俊東