科技改變生活 · 科技引領未來
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為了寫今天這篇文章，我整整熬了兩個禮拜！吐血推薦整理，強烈推薦收藏閱讀！內(nèi)容涵蓋了我們一家從二寶備孕到產(chǎn)后整個過程的省錢攻略，全都是我從業(yè)多年，養(yǎng)娃5年半，吃過無數(shù)虧，總結出來的慘痛經(jīng)驗教訓，以及真實心路歷程分享！絕對可以幫你少走彎路，少花
為了寫今天這篇文章，我整整熬了兩個禮拜！吐血推薦整理，強烈推薦收藏閱讀！
內(nèi)容涵蓋了我們一家從二寶備孕到產(chǎn)后整個過程的省錢攻略，全都是我從業(yè)多年，養(yǎng)娃5年半，吃過無數(shù)虧，總結出來的慘痛經(jīng)驗教訓，以及真實心路歷程分享！
絕對可以幫你少走彎路，少花冤枉錢！
文章有點長，看不完可以先收藏起來慢慢看，但請不要只收藏不點贊，更不要忘記看～
將來一定派得上用場！
花最少的錢，給孩子最全面的保障：
主要內(nèi)容：
生娃前
一、社保千萬別斷，否則損失幾萬塊！
1、生育費用報銷全攻略
2、生育津貼領取注意事項
3、各地生育險最新政策科普
二、臍帶血騙局大揭秘，千萬別上當！
三、孕產(chǎn)風險有多大？孕婦有哪些保險值得買？
生娃后
四、國家少兒醫(yī)保怎么辦理？保姆級攻略分享
五、這些疫苗，記得給寶寶打！
六、關于疫苗的常見問題
「生娃前」
一、社保千萬別斷，否則損失好幾萬塊！
生育保險一定要交，而且要累計交滿一定期限！！
如果還在工作，辭職前一定要三思，社保不建議斷繳！！！
這點很多人都不知道！下面是一個寶媽在生育保險話題下的留言，大家可以感受一下：
平時大家交社保就關注醫(yī)保和養(yǎng)老保險了，忽視了生育保險，其實生育保險是一個大寶藏，有了它，你可以拿到兩筆錢，數(shù)目還不小：
1、生育費用能報多少？
每個城市的報銷規(guī)則其實都不一樣，我打了幾十個社保局電話反復確認，整理了北京、上海、廣州三大城市的報銷規(guī)則：
可以看到，生育醫(yī)療的報銷項目還是很齊全的，但不同城市會有一些區(qū)別：
上海最特殊，一次性給 3600 元生育補貼，分娩住院費再通過醫(yī)保全額報銷。
北京除了分娩費能直接結算，其它費用需通過公司申請報銷；
上海所有費用都要通過公司申請，相對要麻煩一些。
總體來看，廣州的生育福利最好，報銷手續(xù)也最方便。
不過我咨詢廣州社保局時，也有工作人員說有報銷限額，具體要還是要以醫(yī)院為準，這里同步一下。
另外，如果你計劃回老家生孩子，那么生完回到北上廣后，拿著發(fā)票也是可以報銷的。
2、職工生育津貼，能領多少錢？
通俗來說，生育津貼就是休產(chǎn)假時，公司給你發(fā)的產(chǎn)假工資。
具體計算公式：上年度單位人均月繳費工資 ÷ 30（天）× 產(chǎn)假天數(shù)
下面具體來看看，北上廣的生育津貼：
以北京上班的小花為例：
她們單位的上年度人均繳費工資為 9000 元，如果是順產(chǎn)，產(chǎn)假有 128 天。
小花每個月工資 ≤ 9000 元，那她能領到的生育津貼為：
9000 ÷ 30 x 128 = 38400 元
但如果小花的工資 ＞ 9000 元，則按她的實際工資來發(fā)放。
另外，廣州如果符合計劃生育，能額外再享受 80 天產(chǎn)假，但這 80 天是不能領取生育津貼的。
3、生育保險要交多久？
一定要注意，并不是參加生育保險就可以馬上享受福利，各地都會有繳納時間要求！
報銷前，一般要先繳滿一年。如果繳費時間不夠，以后補夠了，也可以申請報銷。
對于補繳的情況，生育津貼是沒什么影響的，不過生育費用的報銷會有些不同：
因此，最好是生育前就繳滿足夠的時間。
另外，從去年3月份起，國家要求各地逐步合并生育險與職工醫(yī)保。合并之后，繳費標準、福利待遇都不會改變；而且報銷會更加方便，享受人群擴大。
全職媽媽可以按靈活就業(yè)人員身份參加職工醫(yī)保，從而享受生育保險的福利，部分地區(qū)也可以用丈夫的生育險。
所以，有了生育保險絕對能省下不少開支，千萬不要錯過這個福利！
二、小心臍帶血騙局！
準媽媽做產(chǎn)檢時，總會遇到一位白大褂在推薦“臍帶血存儲 ”：
給寶寶存一份 “生命保險” 吧，能治白血病，一生只有一次機會！
千萬要留意，這些白大褂并不一定是醫(yī)生，很可能只是臍血庫的銷售人員。
不僅會讓你白白花了好幾萬塊冤枉錢，還會浪費寶寶珍貴的臍帶血！
寶寶出生時，殘留在臍帶中的血液就是臍帶血。它的神奇之處，在于和骨髓一樣，含有 造血干細胞，可以用來治療多種疾病，例如白血病等癌癥。
所以，廣告宣傳可以將寶寶的臍帶血存儲起來，“ 變廢為寶 ”。
1、臍帶血存儲，自存or捐獻？
對于怎么保存臍帶血，會有兩種方式：自存或者捐獻。
而自體庫存儲，就是那種“白大褂”的推銷，需要我們支付一筆費用。
以廣東省臍血庫為例，第一年要交 9800 元的初始費用，從第二年開始，每年交 980 元的保管費。通常交 18 年，保至孩子成年，若需繼續(xù)存儲，就再續(xù)費。
但這筆錢絕對不值得花！
2、臍帶血存儲，捐獻是首選！
在分析儲存方式前，我們先來看各地臍血庫的使用數(shù)據(jù)：
可見，臍帶血的使用，幾乎都來自公共庫。
多數(shù)情況下，臍帶血是對他人有用，而不適合自己使用。
美國血液與骨髓移植協(xié)會（AMSBMT）曾給出數(shù)據(jù)：
孩子能用到自己臍帶血的概率很低，約為 0.0005% 至 0.04% 。
原因是其中的干細胞數(shù)量有限，治療時只有自體臍帶血不一定夠，可能還要用上公共庫的配型臍帶血。
公共庫能構成一個巨大的干細胞庫，大家都可以去尋求配型資源：
“人人為我，我為人人” ，這才是臍帶血的巨大價值。
所以，千萬不要傻乎乎上當了！
三、擔心孕產(chǎn)風險，哪些保險可以買？
還有不少寶媽擔心孕產(chǎn)風險，會問哪些商業(yè)保險可以買。
確實，孕產(chǎn)風險概率雖然小，但無論攤到誰身上都是致命的，常見的孕產(chǎn)風險就包括：
以新生寶寶來說，如果出生時存在宮內(nèi)感染、呼吸異常，或者早產(chǎn)，都需要住進新生兒重癥監(jiān)護室（NICU），如果早產(chǎn)入住，每天花費至少上萬塊。
之前寫測評文章時，發(fā)現(xiàn)市場上這類孕產(chǎn)險并不是很多，通過全網(wǎng)搜索， 一共只找到了 6 款：
我直接說結論了：
因為每款產(chǎn)品的保障重點都不同，我們家追求保障全面，所以搭配了三款一起買，大家根據(jù)實際預算和喜好來選就好。
生完孩子后，孩子身體抵抗力弱，生病去醫(yī)院是常有的事，肯定要花費不少錢。
這個時候就一定要了解國家醫(yī)保福利和商業(yè)保險攻略，能幫我們規(guī)避不少風險。
接著看下去，千萬不要錯過~
「生娃后」
四、國家醫(yī)保：出生三個月內(nèi)及時辦理，遲了就虧大了！
少兒醫(yī)保！最好在出生內(nèi)三個月就辦理，這樣從寶寶出生那天起，所有住院費用都能報銷！
1、少兒醫(yī)保的好處
新生寶寶身體抵抗力弱，除了容易出現(xiàn)感冒發(fā)燒，還有很多嬰幼兒高發(fā)疾病，如黃疸，肺炎。
這類疾病雖然不嚴重，但也少不了住院治療。這一來二去，是一筆不小的開支。
以之前深圳羅某笑小朋友為例，生病住院共產(chǎn)生醫(yī)療費用20來萬，而醫(yī)保直接報銷了16萬多，報銷比例高達82%。
所以，少兒醫(yī)保一定要有。一年只要200多塊，就可以報銷七八成費用！
2、少兒醫(yī)保要怎么辦理？
少兒醫(yī)保的辦理流程非常簡單，全國各地其實大同小異。
以我所在的深圳為例，整理了詳細攻略，直接上圖：
可以看到，流程非常簡單，只不過各地醫(yī)保政策不同，如果想了解，撥打社保熱線12333咨詢就好，記得前面加區(qū)號。
另外，深圳的朋友也可以直接在“深圳社保”微信公眾號上辦理：
在菜單欄“便民服務”中，找到“個人業(yè)務辦理”，點擊進去填寫相關信息。
全部完成后，我大概是一個月內(nèi)就拿到社保卡了，非常方便！
具體步驟可參考下圖：
說到繳費，下面給大家普及下少兒醫(yī)保的繳費時間和標準：
少兒醫(yī)保的統(tǒng)一申報繳費時間一般為每年的9月初至10月末，交一年保一年。
如果超過統(tǒng)一申報期，也可以在當月20日前完成申報，繳費時間為當月至次年8月。在當月20日后申報的，繳費時間為次月至次年8月。
另外，繳費標準是由深圳二檔醫(yī)保來定的，具體計算公式如下：
深圳上年度在崗職工月平均工資*0.8%*繳費月數(shù)；
以2019-2020年度為例：
2019-2020年度少兒醫(yī)保繳費標準為：9309*0.8%*12個月=893.64元
其中市政府財政補貼522元/年，我們實際繳費為371.64元。
因為各地的政策不一，價格有些出入，但自費部分一般都在兩百多塊錢左右。
PS：第一次交費可以在微信公眾號，后續(xù)繳費如果有少兒金融社保卡，則直接將費用存進社保卡即可，如果沒有則將費用存進監(jiān)護人之前使用的銀行卡，每年在10月31日前統(tǒng)一劃扣。
如果扣費失敗，則需個人登錄社保系統(tǒng)進行繳費。
3、少兒醫(yī)保如何綁定社康？
少兒醫(yī)保必須選擇綁定一家醫(yī)院或社康，才能享受到普通門診醫(yī)療保險。
同樣以深圳為例，主要分兩種情況：
14周歲以下的參保人，可以綁定本市一家社康中心或一家二級或二級以下醫(yī)院。 14周歲及以上的參保人，只能綁定本市一家社康中心。
綁定途徑有以下四種，大家可以自行操作：
注意：綁定醫(yī)療機構后1個月內(nèi)不得變動。如果后續(xù)需要更改綁定的社康或醫(yī)院，也可以在當月20日之前更改，次月1日起生效。
3、少兒醫(yī)保報銷比例是多少？
綁定了社康之后，我們再來看看少兒醫(yī)保的報銷比例如何？
以深圳為例，主要分門診、大病以及住院三部分：
①門診報銷
新生兒通常身體比較嬌弱，一般感冒發(fā)燒等小毛病可以通過門診解決，我們來看下深圳少兒醫(yī)保的門診報銷比例怎么樣?
可以看到，少兒醫(yī)保的門診報銷范圍還是比較廣的，只不過只能在綁定的社康中心報銷，每年報銷上限為 1000 元；不同藥品存在不同的報銷比例。
②住院報銷
接下來，我們來看下如果寶寶生病住院治療，住院費用又是如何報銷的？
從上圖我們可以看到，少兒醫(yī)保在住院報銷這塊的比例非常高，像深圳這樣的，除去起付線后最高可報銷90%，可以說非常不錯了。
③大病報銷
除了門診和住院可以報銷，如果有以下情形，還可以憑大病診斷證明和大病門診病歷在定點醫(yī)療機構就醫(yī)享受門診大病待遇，報銷比例最高達90%。
慢性腎功能衰竭門診透析； 列入醫(yī)療保險支付范圍的器官移植后門診用抗排斥藥； 惡性腫瘤門診化療、介入治療、放療或核素治療； 血友病專科門診治療； 再生障礙性貧血專科門診治療； 地中海貧血專科門診治療； 顱內(nèi)良性腫瘤專科門診治療； 艾滋病及精神分裂癥等7中疾病； 市政府批準的其他情形。
不過，大病門診報銷比例跟你的連續(xù)參保時間掛鉤，具體如下：
小結：
少兒醫(yī)保在各地政策的不一，報銷比例也各有不同。
我之前也寫過很多地方的醫(yī)保政策解讀，如果想了解其他地方的醫(yī)保報銷情況，也可以到我的主頁查看。
不過我們要知道一個前提，醫(yī)保的本質(zhì)是：
廣覆蓋，低保障，還存在嚴重的不足，例如很多特效藥、高新技術檢查、VIP 病房等是無法報銷的，要購買商業(yè)保險做補充。
五、這些疫苗，記得給寶寶打！
十月懷胎，寶寶赤裸裸地來到這個世界，讓病毒有了可乘之機。及時給寶寶打疫苗，才能建立起保護屏障。
有些寶媽會以為，給寶寶打國家強制接種的免費一類疫苗就夠了，收費的二類疫苗可打可不打，而且還貴，有的人還認為疫苗本身就是病毒，能少打就少打。
這其實是非常糟糕的育兒誤區(qū)！
寶寶出生后，醫(yī)院會給我們一本《接種證》：
每次打完疫苗，醫(yī)生都會記錄下來，作為已接種的證明。
可別小瞧這本冊子，如果沒按要求接種，將會影響孩子上幼兒園、小學。
1、有哪些免費疫苗？
寶寶強制要打的疫苗有很多，只要按時打完，預防效果就非常不錯。
我將信息整理如下：
我們這一代人，身邊很多同學都有乙肝，如今有乙肝的孩子已經(jīng)很少了，這得益于我國乙肝疫苗的全面普及。
不過老實說，要接種的疫苗實在太多了。大家上班都很忙，請個假也不容易，很多爸媽會忘記帶孩子打針。
如果真的忘記了，建議盡早補打，通常不會影響保護效果，具體也可以問問醫(yī)生。
2、哪些自費疫苗，值得打？
現(xiàn)在大家的生活條件都好起來了，對于自費疫苗，家長們糾結的不是打不打，而是不知道該打哪些？
為此，我查閱了大量專業(yè)資料，也請教了不少醫(yī)生，最終匯總出以下攻略：
由上表可知，值得打的自費疫苗有很多，它們能給孩子更周全的保護。
1、 五聯(lián)疫苗：省時又省心
爸媽們對五聯(lián)疫苗都不陌生，打完就能預防五種兒童常見疾病：
包括百日咳、白喉、破傷風、脊髓灰質(zhì)炎、Hib 引發(fā)的肺炎。
五聯(lián)的優(yōu)勢有兩點：
不過五聯(lián)并不便宜，4 針就要 2500 元，建議有經(jīng)濟能力的家長考慮。
另外，這種疫苗很容易缺貨。我們有同事跑了好幾家社康，才給孩子打齊。
你可以通過疫苗預約平臺，或聯(lián)系接種中心，查看最新疫苗庫存，有貨就趕緊去打。
2、 這三種疫苗，世界衛(wèi)生組織最推薦
我國目前沒有自費疫苗的官方推薦，
但世界衛(wèi)生組織（WHO）最推薦的有 3 種，分別是：肺炎、Hib、流感疫苗。
① 肺炎球菌疫苗
肺炎球菌性疾病，是導致 5 歲以下兒童死亡的首要病因，而接種疫苗是最有效的預防手段。
肺炎疫苗分為 13 價和 23 價，建議 2 歲以下的寶寶打 13 價， 2 歲以上打 23 價。
前段時間，一款新的國產(chǎn) 13 價肺炎疫苗獲批上市，只要在 6 周歲前都能打。
如果之前錯過了接種時間，可以給孩子補打。
② Hib 疫苗：預防肺炎、腦膜炎
Hib 是“b 型流感嗜血桿菌”的簡稱，它可以導致肺炎、腦膜炎等，5 歲以下的兒童發(fā)病率較高。
接種 Hib 疫苗，是預防肺炎、腦膜炎最經(jīng)濟最有效的方法。
提醒一下，如果打了五聯(lián)疫苗，由于它已包含 Hib 疫苗，就不需要再單獨接種了。
③ 流感疫苗
流感雖然也叫 感冒 ，但它的破壞力可不是普通感冒能比的。
流感的癥狀通常是：39℃ 以上的高溫，持續(xù) 3 - 5 天，甚至 7 天不退，讓孩子和家長嘗盡苦頭......
兒童更是易感人群，患病概率約 20-30%。也就是說，每 4 個孩子中，就會有 1 個患上流感。
流感的高發(fā)季節(jié)是每年的冬春季，所以 最好在 10 月底之前完成接種。
3、這些疫苗也值得考慮
除了世界衛(wèi)生組織的官方推薦，以下疫苗同樣建議考慮。主要包括：
不少家長對于手足口和輪狀病毒膽戰(zhàn)心驚，要是孩子班里有一人感染，全班都得停課。
為了避免小孩遭罪、大人心疼，通過打疫苗來預防疾病，這個錢花得值。
六、關于疫苗的常見問題
最后，再來看幾個常見問題，相信你也有類似的疑惑。
1、打了疫苗，就百毒不侵嗎？
同一種疾病，可能由不同的病毒導致，疫苗只能預防其中一部分。
以手足口病為例，它可能由 EV71、CA16、埃可病毒等引起，疫苗只能預防最容易引發(fā)重癥的 EV71。
所以，打疫苗只是“抓主要矛盾”，并不是打完就 100% 不會中招。
2、疫苗補打，還有用嗎？
寶寶要打的疫苗有很多，如果忘記打，及時補打就好。
有些疫苗沒有時間限制，比如乙肝、脊灰、麻風疫苗等，可以隨時補種。
有些疫苗有時間限制，比如五聯(lián)、百白破、流腦等，如果超時，可以用其他疫苗代替。
也有些疫苗，超出一定年齡就不能補打了，比如卡介苗、Hib、輪狀病毒疫苗等。
具體如何處理，建議有針對性地咨詢醫(yī)生。
3、國產(chǎn)疫苗和進口疫苗，哪個更好？
全球?qū)σ呙绲馁|(zhì)量要求都很高，無論國產(chǎn)還是進口，質(zhì)量并沒有什么差別。
而在價格上，國產(chǎn)疫苗比進口的要低一些。大家根據(jù)自己偏好來選擇就行，不需要太糾結。
【寫在最后】
在孕產(chǎn)的過程中，需要花錢的地方非常多，如果不提前做好功課，就很容易花了冤枉錢。
作為兩個孩子的爸爸，我非常能理解各位做父母的心情，孩子出生開始，我們就想把最好的給他們，這種想法很正常，但缺乏理性。
現(xiàn)在大家賺錢養(yǎng)家都不容易，錢一定要用對地方！
真心實意地希望我寫的這篇文章，可以幫到你們少走彎路，少花冤枉錢
如果你看完這篇文章，覺得我說的有道理，而且身邊還有寶媽為孩子買保險而困惑，建議要轉發(fā)給她們，避免被坑。
如果想偷偷懶，也歡迎直接找我咨詢，我會根據(jù)孩子的實際情況，挑選最適合ta的保險。
但行好事，莫問前程！
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劉陽華