大家好，我是老王。最近收到很多小伙伴的私信，說到信用卡逾期被催收的問題，老王查閱了很多資料，也咨詢了一些專業方面的朋友，今天幫大家客觀分析下信用卡逾期之后怎么處理。如果有不同的意見，歡迎一起探討。如果有疏漏之處，歡迎更正。惡意透支，是指持卡

大家好，我是老王。最近收到很多小伙伴的私信，說到信用卡逾期被催收的問題，老王查閱了很多資料，也咨詢了一些專業方面的朋友，今天幫大家客觀分析下信用卡逾期之后怎么處理。如果有不同的意見，歡迎一起探討。如果有疏漏之處，歡迎更正。

惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。

老王解讀：刑法196條指出，惡意透支是指：第一、持卡人以非法占有為目的。第二、欠款本金超過5萬，逾期超過三個月。第三、銀行兩次催收仍不歸還。必須同時滿足以上三點才構成惡意透支。

之前關于惡意透支的說法是一萬以上，后來根據實際情況調整為五萬以上了。個別地區有可能還在按1萬執行。

如果遭受了不合理催收，可以致電銀行的監管部門，也就是銀保監會。合理保護自己的權益。

銀監會電話在網上可以搜到，是一個北京的固定電話號碼，接聽時間為工作日的9:00-11:30、14:00-16:30。（如果搜索不到或者不確定，請私信老王）

不過銀監會的電話不是很好打通，可以搜索銀監會的網站，在線提問。這種做法還是比較靠譜的。

跟大家分享一個故事：小A銀行信用卡欠款10萬元，逾期之后銀行一直催收，開始說最多可以分36期，利息和本金共計15萬。小A不同意，于是咨詢老王，了解到“停息掛賬”，于是跟銀行協商，多次提到要去銀保監會了解銀行的催收是否合規，幾經磨難終于談判成功，可以分60期償還，而且只還本金就可以。

這個是最理想的結果了，但是實際中大家也不要抱太大的希望，銀行畢竟不是慈善機構，銀行也需要盈利的，如果銀行一直虧損，大家放在銀行里的錢是不是也沒有保障了呢？所以絕大部分情況下，能談成36期分期還款利息和本金就可以了。

《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條規定：在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議，這個其實就是停息掛賬。

如何根本性的解決信用卡催收問題呢？

那就是不要逾期，已經逾期的第一時間立刻還上欠款！

但是對于絕大部分逾期的人來說，這一點很難做到。誰想逾期呢？還不是真的遇到困難了，確實還不上！

關鍵時刻能真正幫助你的是誰？家人！很多人其實不想讓家里知道自己糟糕的財務狀況，總以為自己能解決，結果債務的雪球越滾越大，信用卡越來越多，直到自己還不上，產生逾期。

其實只要你跟家人說明白，絕大多數家人都會愿意幫你渡過難關的。如果有一兩個真心朋友，也會拉你一把的，前提是你要先把手伸出來！

如果已經面對催收，怎樣合理保護自己呢？

1. 不要逃避。銀行的催收電話一定要接，說明自己的實際困難，也表明自己的還款意愿。
2. 不卑不亢。不管是面對電話催收還是上門催收，一定要表現的不卑不亢。
3. 多學習。一定要多學習金融類的相關知識（比如關注老王），雖然有時很枯燥，但這是所有知識里最實用的。
4. 咨詢專業人士。人畢竟不是萬能的，有些問題靠自己確實解決不了，就找更專業的人士幫助自己。

我是老王，專注金融，希望幫助更多人有能力改變自己！關注老王，帶你領略不一樣的世界。