科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來
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大家好我是為您介紹中高端醫(yī)療的李博士。前面我們介紹了msh家族的高端醫(yī)療系列。MSH經(jīng)典2021—能保既往癥的高端醫(yī)療險MSH精選2021-主流的高端醫(yī)療險MSH欣生代-疫苗全報的少兒高端醫(yī)療MSH精裝旅華2020-外籍專屬高端醫(yī)療高端醫(yī)療
大家好我是為您介紹中高端醫(yī)療的李博士。
前面我們介紹了msh家族的高端醫(yī)療系列。
MSH經(jīng)典2021—能保既往癥的高端醫(yī)療險
MSH精選2021-主流的高端醫(yī)療險
MSH欣生代-疫苗全報的少兒高端醫(yī)療
MSH精裝旅華2020-外籍專屬高端醫(yī)療
高端醫(yī)療自然是可以享受全球范圍的優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源，不過對于大部分的中產(chǎn)家庭而言，更多的關(guān)注點(diǎn)還是在國內(nèi)獲得良好的醫(yī)療保障，那么，中端醫(yī)療可能更加適合一點(diǎn)。
首先，百萬醫(yī)療險固然便宜，但是會導(dǎo)致產(chǎn)品穩(wěn)定性不如中端產(chǎn)品。醫(yī)療險是一年期的保險產(chǎn)品，穩(wěn)定續(xù)保，獲得持續(xù)的保障很重要。
其次，中國最好的醫(yī)療資源、最好的醫(yī)生還是在公立醫(yī)院，中端醫(yī)療險可以報銷特需部、國際部，享受公立醫(yī)院的醫(yī)療資源，同時就醫(yī)環(huán)境也會更加良好，百萬醫(yī)療險限制只能在公立醫(yī)院的普通部就醫(yī)。
今天我們要介紹的是一款帶著高端醫(yī)療血統(tǒng)的終端醫(yī)療險，MSH欣享人生（D款）2022（后面統(tǒng)一名稱為「MSH欣享D2022」）
一、中產(chǎn)白領(lǐng)為什么要買中高端醫(yī)療險？
二、MSH這家公司怎么樣？
三、欣享人生D款有什么獨(dú)特之處？
四、常見家庭配置方案
五、理賠案例分享
六、常見問題
一、中產(chǎn)白領(lǐng)為什么要買中高端醫(yī)療險？
2019年中國人均GDP首次突破1萬美元大關(guān)，“新中產(chǎn)階級”正在崛起。他們在大城市站穩(wěn)腳跟，安家、結(jié)婚、生子，一步步地實(shí)現(xiàn)美好的愿景。
隨著收入增加，知識和能力的提升，他們對物質(zhì)和精神層面都有了新的追求，醫(yī)療的品質(zhì)和就醫(yī)自由就是都市生活要面臨的一個現(xiàn)實(shí)問題。
中國的醫(yī)療資源分布相對不太均衡，集中在北京、上海、廣州等地，就算是生活在這三個地方，由于人口眾多，還有全國各地前來就醫(yī)問診的患者，想要簡單獲得更好的就醫(yī)資源和品質(zhì)，談何容易。
三甲醫(yī)院普通部擁擠的人潮，長長的隊伍，永遠(yuǎn)搶不到的專家號，如果擁有了新的小生命，真無法想象大半夜抱著TA去看急診還要排隊，要等幾個小時才能做檢查，才發(fā)現(xiàn)在這種時候百萬醫(yī)療真的不太用得上。
（圖片來源于網(wǎng)絡(luò)）
百萬醫(yī)療就像干糧，只能勉強(qiáng)填飽肚子，保證不餓死，想要吃得好，吃得精致，或者想吃山珍海味，那還得是高端醫(yī)療險。
無奈事業(yè)剛起步，家庭剛建立，財富積累還不夠，那么可以先買一份中端醫(yī)療險，保證起碼的醫(yī)療資源和品質(zhì)要求。就像在連鎖餐廳點(diǎn)幾道自己愛吃的菜，雖然比不上米其林的大廚，但是可以在飽腹的基礎(chǔ)上滿足一定的口味需求，并且費(fèi)用還不高，「MSH欣享D2022」就是這樣一道拿手好菜，白領(lǐng)家庭值得擁有！
二、MSH這家公司怎么樣？
MSH INTERNATIonAL 成立于1974年，是國際健康險設(shè)計和管理方面的全球領(lǐng)軍者，全球四個區(qū)域總部分別位于巴黎、倫敦、多倫多、上海。至今已經(jīng)走過了48年的歷史，目前也是中國高端醫(yī)療保險市場份額最高的品牌，最早做國內(nèi)高端醫(yī)療服務(wù)的品牌之一。
MSH CHINA（萬欣和） 2001 年成立于上海，在中國有 2190 家合作機(jī)構(gòu)，是中國最早與三甲醫(yī)院合作的服務(wù)商，醫(yī)療服務(wù)系統(tǒng)完善，我們國內(nèi)的協(xié)和、中日友好等都在合作之列，這也是很多客戶選擇MSH的重要原因。參考閱讀：《國際健康險服務(wù)商-MSH》
三、欣享人生D款有什么獨(dú)特之處？
MSH欣享人生是2016年設(shè)計的一款產(chǎn)品，經(jīng)歷了多次保障升級到目前的2022版，產(chǎn)品的穩(wěn)定性很強(qiáng)。他的優(yōu)點(diǎn)可以簡單總結(jié)為四點(diǎn)：責(zé)任全面、網(wǎng)絡(luò)廣泛、服務(wù)貼心、保費(fèi)親民。我們下面詳細(xì)介紹。
1、保障責(zé)任
1、「MSH欣享D2022」分為三個計劃，保障范圍都是中國大陸，醫(yī)院類別都可以覆蓋公立醫(yī)院普通部、特需部、國際部，以及指定的私立醫(yī)院。目前指定的私立醫(yī)院數(shù)量不過，尤其是在北京、上海這樣的一線城市，所以更實(shí)際的用途還是在公立醫(yī)院的特需部、國際部就醫(yī)，比如協(xié)和國際部、中日友好國際部等。
2、計劃A和計劃B的年度最高保障額度是120萬，計劃C是200萬，住院保障是必選的基礎(chǔ)保障內(nèi)容，住院限額同年度最高保額。門診保障是三個計劃差別比較大的地方，計劃A不涵蓋，計劃B限額2萬，計劃C限額5萬。
3、住院和門診保障中分別都有一些保障內(nèi)容的單項限額，這個我們在后面的詳細(xì)介紹中也會說到。這里想提醒的是，可以選擇“家庭共享保額”，——當(dāng)家庭成員3人及以上共同投保時，可以選擇全體被保險人共同保額、免賠額、以及所有的單項限額。
共享保額之后每個成員的平均保額自然是降低的，其他限額也會相應(yīng)減少，所以保費(fèi)也會比非共享保額低一點(diǎn)，還有一個好處就是免賠額也會減少，所以利弊都有，就看個人的權(quán)衡和選擇了。
1）住院保障
1、住院保障有等待期30天，除了最基礎(chǔ)的住院治療和日間護(hù)理，還覆蓋了住院前后90天內(nèi)的門診治療費(fèi)（醫(yī)生診療費(fèi)、檢查化驗(yàn)費(fèi)、處方藥費(fèi)），以及特殊門診的治療費(fèi)（腎透析、惡性腫瘤放化療、免疫療法、內(nèi)分泌療法等）。
2、住院保障額度計劃A和計劃B是120萬，計劃C是200萬，通常的治療項目，比如手術(shù)費(fèi)、治療費(fèi)、檢查費(fèi)等都是沒有單項限額的，有限額的項目，比如食宿費(fèi)，計劃A和B日限額1500元，這個額度可能在收費(fèi)貴一點(diǎn)的國際部就不夠用了，計劃C日限額2500，大部分的國際部應(yīng)該是能夠覆蓋的了。如果選擇家庭共享保額，那么這個日限額也會被全部被保險人共享，如果發(fā)生同時就醫(yī)的情況，帶來的限制就會稍微多一點(diǎn)。
3、緊急醫(yī)療運(yùn)送是保障范圍，不過方式限制為救護(hù)車，所以醫(yī)療運(yùn)送的范圍可能就不會特別大。
4、如果因重大疾病需要赴異地就醫(yī)，三個計劃都可以提供8000元的交通補(bǔ)貼，可以包含一位陪同人員，交通方式含飛機(jī)、火車、汽車和輪船。
1）門診保障
1、計劃A不涵蓋門診保障，需要門診保障的可以選擇計劃B或者計劃C，額度分別為2萬和4萬。
2、門診保障有日限額，計劃B是600/天，計劃C是1000/天，這個限額是這個產(chǎn)品種不太有利的一點(diǎn)，是不太夠用的，現(xiàn)在特需部、國際部的專家掛號費(fèi)可能就在300-900元不等了。好的一點(diǎn)是大型檢查比如CT、核磁、內(nèi)窺鏡等不受這個門診日限額的限制。
3、理療和中醫(yī)也有限制，計劃B限額4000元，計劃C限額6000元，沒有次數(shù)的限制或者次限額的限制。
3）可選保障
1、可選保障包括體檢和牙科，三個計劃都可以選擇額附加，類似于打折卡的作用。
體檢保障包括常規(guī)檢驗(yàn)和免疫接種；全身體檢每一保險年度一次。牙科保障包括預(yù)防治療費(fèi)和基礎(chǔ)治療費(fèi)，80%賠付，最高限額2k。預(yù)防治療費(fèi)包括常規(guī)牙科檢查、每一保險年度兩次以下（含）牙齒清潔檢查費(fèi)、牙齒健康指導(dǎo)、涂氟治療、潔齒和拋光（預(yù)防）等。
2、醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)
「MSH欣享D2022」雖然是中端醫(yī)療，但是在直付網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院內(nèi)，也能實(shí)現(xiàn)住院直付服務(wù)，直接刷卡走人即可（門診不可以）。在非直付網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院內(nèi)，MSH可為客戶提供住院費(fèi)用墊付服務(wù)，保障也是十分貼心。
3、類高端服務(wù)
「MSH欣享D2022」雖然是中端醫(yī)療險的價格，可很多高端醫(yī)療險的服務(wù)同樣也能享受到。
1、第一個服務(wù)就是我們上面說過的網(wǎng)絡(luò)內(nèi)醫(yī)院直付，這通常是只有高端醫(yī)療才有的。
2、每位客戶都有專屬客服經(jīng)理、遭遇重大疾病及有需要時，MSH可以派遣專人提供醫(yī)療陪同服務(wù)，在北京上海等地知名醫(yī)院還有住院代表，可以為客戶提供現(xiàn)場支持。
3、24小時人工熱線，雙語支持。
4、強(qiáng)大的醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)和資源，可以協(xié)助聯(lián)系專家，提供第二診療意見等等。
4、親民保費(fèi)
「MSH欣享D2022」非共享保額版費(fèi)率和家庭共享保額版費(fèi)率可以查看下圖。家庭共享保額版僅適用一個家庭3位成員或以上同時投保，入保家庭成員共用一個保額和共用免賠額額度。家庭共享保額版有利有弊，好的地方在于保費(fèi)比非共享保額版總保費(fèi)要便宜15%-35%，共用一個免賠額，不好的地方在于年度最高保額和門診年限額都是共用，如果因?yàn)橐馔饣蛘咂渌蛲瑫r治療，額度不一定夠用（當(dāng)然也是小概率）。
四、常見家庭配置方案
我們以一對38歲的夫妻+10歲的孩子為例。
1、住院非共享保額方案
如果三人選擇計劃A作為大額醫(yī)療風(fēng)險的保障，加上3萬的免賠額，全家總保費(fèi)3k多塊錢，就可以享受中國大陸頂級三甲醫(yī)院特需、國際部的醫(yī)療資源，和MSH提供的高端服務(wù)，并且每個人都有獨(dú)立的120萬保障額度。
2、住院+門診共享保額方案
如果選擇計劃C，家庭3人共享保額，住院免賠額3萬，那么全家總保費(fèi)9k多，就可以共享200萬總保障額度，5萬的門診保障，同時3萬的免賠額也由家庭3個被保險人共享分擔(dān)。
五、理賠案例分享
欣享理賠案例分享1
欣享理賠案例分享2
六、常見問題
1、續(xù)保穩(wěn)定性
MSH近年主流產(chǎn)品保費(fèi)調(diào)整情況可以看出，MSH整體運(yùn)營的穩(wěn)定性是很高的，「MSH欣享D2022」作為其中唯一的一款終端產(chǎn)品，穩(wěn)定性也很強(qiáng)。
2、預(yù)授權(quán)項目
3、責(zé)任免除
4、共享保額版理賠規(guī)則
我是保險經(jīng)紀(jì)人李昌志，北大本、中科院博、是嚴(yán)謹(jǐn)?shù)睦砉つ校彩桥?^O^
如果你要咨詢保險相關(guān)，可以加我聊聊，無論是買保險，或是做經(jīng)紀(jì)人
馬熙