近日，知名的互金領(lǐng)域平臺P2P黑板報報道了P2P行業(yè)的備案進展狀況。稱目前有200余家P2P平臺完成自查。其中既有宜人貸，陸金所這種大型平臺，也大麥理財這種中小型的特色平臺。

據(jù)P2P黑板報了解到，監(jiān)管有意爭取在2019年下半年在部分發(fā)達地區(qū)開展試點備案工作，完成少量機構(gòu)的備案登記工作。并在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，按照防范重大風(fēng)險三年攻堅戰(zhàn)的總體實現(xiàn)要求，在2020年完成全國范圍內(nèi)存量網(wǎng)貸機構(gòu)的備案登記工作。

行業(yè)企盼已久的P2P備案工作，或于2019年下半年開始啟動試點。監(jiān)管擬將網(wǎng)貸機構(gòu)分為區(qū)域性和全國性的經(jīng)營平臺，并提出了數(shù)千萬元和數(shù)億元起的資本金門檻。此外，監(jiān)管也在醞釀要求平臺需計提不同層級的風(fēng)險準備金和風(fēng)險補償金。

不久前，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治領(lǐng)導(dǎo)小組、網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治領(lǐng)導(dǎo)小組召集部分地區(qū)地方金融監(jiān)督管理局人士，就P2P管理及備案工作征求意見。

2018年8月全國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室已向各省市網(wǎng)貸整治辦下發(fā)了《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》，隨同這一通知下發(fā)的還有此前市場頗為關(guān)注的《P2P合規(guī)檢查問題清單》(包含108條)，這預(yù)示著P2P合規(guī)全國統(tǒng)一標準出臺。該問題清單將與P2P總的法規(guī)體系“1+3”（即“一個辦法三個指引”）一道，作為此次合規(guī)檢查的依據(jù)。

至此全國統(tǒng)一的P2P備案驗收標準出臺，108條《P2P合規(guī)檢查問題清單》和“1+3”（即 “一個辦法三個指引”）成為P2P備案驗收最權(quán)威也是唯一的法規(guī)依據(jù)。

自查分幾個層面

一是P2P平臺自己組織自查，108條《P2P合規(guī)檢查問題清單下發(fā)后，已經(jīng)有很多平臺積極行動組織高管一起逐條學(xué)習(xí)，也有平臺已經(jīng)啟動律所、會計事務(wù)所、信息披露等合規(guī)工作的對標，對這些積極擁抱監(jiān)管的平臺應(yīng)該點贊，既是身先士卒積極擁抱監(jiān)管，也是在當前形勢下對行業(yè)的一種積極貢獻。

據(jù)P2P黑板報不完全統(tǒng)計，有285家（不含暴雷平臺）P2P平臺已完成自查或已提交自查報告，不足正常運營平臺的一半，名單如下：

二是協(xié)會對會員的自查自糾檢查，協(xié)議是民間組織，但對其成員有自律管理責任，目前中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、北京互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、上海互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會均啟動自查自糾工作或者下發(fā)自查自糾通知。

三是金融辦啟動行政核查，108條《P2P合規(guī)檢查問題清單》和“1+3”（即“一個辦法三個指引”）監(jiān)管文件由國家級機構(gòu)發(fā)布，但負責檢查落實執(zhí)行工作的部門還是各地方金融辦，108條和“1+3”法規(guī)文件是標準，地方金融主管部門負責執(zhí)行。平臺在合規(guī)檢查的啟動時機、節(jié)奏以及標準上還要和地方金融辦保持高度一致。

未納入專項整治的平臺應(yīng)制定清退工作方案

還沒有納入互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治的網(wǎng)貸機構(gòu)面臨的結(jié)局一點都不意外，那就是退出。日前，廣州市金融工作局（下稱“廣州金融辦”）發(fā)布《市互金整治辦關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)進一步組織轄內(nèi)P2P網(wǎng)貸機構(gòu)做好合規(guī)自查的通知》，明確未納入專項整治的網(wǎng)貸機構(gòu)做好資金清退工作。

據(jù)P2P黑板報不完全統(tǒng)計，2018年以來，一年時間已有1800多家P2P平臺關(guān)停并轉(zhuǎn)，經(jīng)過市場自然的優(yōu)勝劣汰，截止到2019年5月底，正常運營的P2P平臺已經(jīng)不足800家，在監(jiān)管政策的高壓之下，2019年那些合規(guī)整改無望、運營停滯，或者存在一些違法違規(guī)行為的平臺還將被清退，部分平臺也應(yīng)該根據(jù)自身情況，學(xué)習(xí)好政策法規(guī)，提前做好良性退出的準備。

退出是必要的，通過良性的退出能夠降低網(wǎng)絡(luò)借貸整體風(fēng)險，通過市場出清讓整個行業(yè)更加健康，行業(yè)集中會讓規(guī)范的機構(gòu)變得越來越強，既有利于行業(yè)長遠發(fā)展，也有利于保護投資者利益，從長遠來看是好事。

備案后合規(guī)平臺的發(fā)展不可估量，投資機構(gòu)仍看好P2P

日前北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會舉行資產(chǎn)管理聯(lián)盟系統(tǒng)上線暨第三批網(wǎng)絡(luò)借貸主體逃廢債名單發(fā)布會。發(fā)布會上，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會秘書長王思聰表示北京市網(wǎng)貸行業(yè)整治期進入行政核查階段，預(yù)計6月底結(jié)束。今年下半年，全國或?qū)有袠I(yè)分批試點備案。網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展方向愈發(fā)明確，北互金作為行業(yè)自律組織，有責任協(xié)助監(jiān)管部門做好網(wǎng)貸平臺良性清退工作，預(yù)防機構(gòu)退出過程中出現(xiàn)的系統(tǒng)性風(fēng)險，盡早排除一些社會隱患。

他還表示，目前仍然有不少投資機構(gòu)看好網(wǎng)貸平臺，對比其他持牌機構(gòu)，網(wǎng)貸平臺的商業(yè)模式在海量用戶獲取、流量轉(zhuǎn)化等方面具有獨特優(yōu)勢；未來備案試點工作完成，合規(guī)平臺的發(fā)展實力不可估量。他指出，網(wǎng)貸平臺要有社會擔當，要解決小微信貸的痛點，推動普惠金融的發(fā)展；只有著眼大局，為社會做好服務(wù)，才能走得更遠。

2019年整個網(wǎng)貸行業(yè)的二八效應(yīng)將更加顯著，逐步呈現(xiàn)兩極分化的走勢，將加劇行業(yè)格局的重塑。