科技改變生活 · 科技引領未來
科技改變生活 · 科技引領未來
4月2日,四家網貸監測機構發布3月網貸行業運行報告數據。隨著實體經濟業務的提升,網貸業務也有所提升。3月,網貸行業參與者出現普遍性增長,網貸產品借款期限有所延長。
3月,網貸天眼監測的出借人為166.46萬,環比增長3.68%;網貸之家監測的出借人為229.48萬,環比增長2.88%;零壹財經監測的出借人為264萬,環比增長21.66%。
至去年年末,北京、上海、深圳等平臺集中的一線城市自律檢查已接近尾聲,P2P合規檢查將行至一半,2019年的網貸行業政策環境大幅改善。
一方面,備案落地時間點的不明確使得部分不具備持續經營能力的平臺主動退出市場;另一方面,部分地方監督管理部門也開始主動作為,清退一些存在違規行為的問題平臺,而這無形中對于真正能夠做到合規經營的平臺構成利好。
監管政策加速行業出清
不管是《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》、《網絡借貸資金存管業務指引》以及《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》網貸行業“1+3”制度體系完成,《關于開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》和《P2P網絡借貸會員機構自查自糾問題清單》的推出,還是年初“175號文”以及“1號文”的接連發布,都是行業具體規范的整頓或監管文件,是行業規范發展的利好。
當下受到各種因素影響,網貸行業整體規模暫時有所下滑,但我們相信整頓之后,網貸行業真正踐行普惠之路,等待其的仍有可能是十萬億級的金融市場份額,而這一天的加速到來有賴于行業共同努力。
目前這個去偽存真的階段,不合規平臺肯定無法堅持到最后,要如何選擇靠譜的網貸平臺進行出借,平臺合規運營和資產質量是關鍵。應包含以下關鍵因素:
1.優質資產是合規基礎
資產端對P2P為什么這么重要?
優質的資產來源和穩定的細分市場,是目前國內P2P行業最重要的第一個門檻,只有做好了這個優質資產的獲取和篩選,后續的風險控制和平臺運營才會以更好的方式來運作,而對于這個優質資產的篩選和市場定位的明確能力也就成為平臺的一個鮮明特色。
換一句話說,資產端是一切的源頭,沒有資產就不要談風控和安全。
2018年,財貓網布局供應鏈金融資產,上線快樂投,完成資產升級。財貓網供應鏈金融資產,以國企、上市公司等核心企業信用為保障,掌握借款企業或個體的貿易數據、資金流等信息,從源頭降低平臺壞賬和逾期風險的發生。
2.風控嚴謹是合規核心
風險控制是P2P平臺的核心競爭力,一般而言,規范的P2P平臺在風控方面會有4-6個環節,包括材料審核、盡職調查、信用分析、現場勘查、總體評估以及風險的發生應對策等等。
財貓網智能風控體系將征信與大數據相結合,并打造全景風控模型,專注于為用戶建立完善的信用報告,構建以數據為基礎的信用數據庫。2018年底,財貓網正式介入央行征信系統,平臺的借款人逾期情況將會直接報送至央行征信中心,對逃廢債、惡意逾期直擊要害,為平臺風控再添重型武器。
未來,財貓網還計劃成立風險研究院,將對互聯網金融的相關政策進行研究,提出政策建議,發布政策解讀報告;以資金安全、平臺穩定風險評估以及風險管理等領域的應用性研究為核心,為平臺的穩健運營和發展提供更高效、更精準的服務。
3.透明化運營是合規理念
這里的透明化運營包括信息透明和資金透明,財貓網自上線以來嚴格按照監管要求,對借款人主體性質、所屬行業、收入及負債情況、借款人證件信息、征信報告情況、抵押物信息、抵押物評估等等信息進行全方面的標的信息披露。
此外,一直不斷健全信息披露制度,在官網、官方APP上設置信披專欄,按照合規要求對包含財務審計報告、合規審查報告在內的企業信息進行詳盡、實時的披露,并按照監管要求標識風險提示,將保障出借人的合法權益放在了最重要的位置。
4.是否有可持續經營的能力
目前市場上大約有1000余家P2P網貸平臺,按市場的容量無法支撐這么多家平臺的發展,市場的優勝劣汰既是合理也是必然。平臺能否在激烈的市場競爭中笑到最后,這就對平臺提出較高要求,對風控、人員規模、信息系統、技術等方面的實力挑戰極大。
出借人在選擇一家平臺前都應該有所了解,目前這個去偽存真的階段,不合規平臺肯定無法堅持到最后,激烈的市場競爭中也會自然優勝劣淘汰掉一些企業。
所以出借人更應該優中選優,謹慎防范風險,選擇那些一直以來都堅持合規、主動擁抱監管、資產優質的平臺進行出借。
去年至今,財貓網線下見面會已經舉辦了13期,歡迎更多出借人到公司參觀、考察,用“透明”換“真心”,希望與出借人一起向更美好的未來發展,我們堅信“強者恒強、合規發展”是永恒不變的真理!
馬俊