科技改變生活 · 科技引領未來
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首發|公眾號「吐逗保」(,,???)?゛Hello，我是逗逗醬。以前我總說，像我推薦的那些優秀的一年期意外險、小額醫療險啥的；因為理賠門檻低，賠付率高，基本都是賠錢賺吆喝。不知道啥時候賣著賣著可能就沒了...或是調整個保障內容、健康告知啥的
首發 | 公眾號「 吐逗保 」
(,,???)?゛Hello，我是逗逗醬。
以前我總說，像我推薦的那些優秀的一年期意外險、小額醫療險啥的；
因為理賠門檻低，賠付率高，基本都是賠錢賺吆喝。
不知道啥時候賣著賣著可能就沒了...
或是調整個保障內容、健康告知啥的...很常見。
漲個價啥的，也不要驚訝。
PS：停售前買的，不受影響。
但說實話，每少一款好的保險，我也是蠻蛋疼的（雖然我沒有這玩意）...
最近，陸陸續續就有不少好的意外險下架或進行了整改。
我這掐指一算，許久也沒寫成年人意外險盤點了。
這兩天，逗逗醬將市面上目前熱門的成人意外險產品，都重新捋了一遍；
詳細整理了「 目前最值得買的成年人意外險榜單 」，都很不錯，適合成人買。
我還會提供給當前最優的投保建議，大家直接抄作業就行~
PS：老規矩，新同學建議從頭看起，老盆友們或著急的人兒，可移步第2 part，直接看評測結果。
一、
意外險不僅能報銷意外醫療費，萬一人沒了或殘疾了，還能賠一大筆錢。
可以在一定程度上幫我們轉移意外風險，盡可能地降低意外所造成的沖擊和影響。
但是，大部分人對意外險了解的不多，或者是不夠深入，導致自己買的意外險在意外事故理賠時成了“意外”。
所以理論知識很重要~
（1）什么是意外險？
意外險：是指以被保險人因遭受意外傷害，而導致死亡、殘疾、醫療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的人身保險。
意外傷害：是指“外來的、非本意的、突發的、非疾病的”事故。
例如：摔傷、失足落水、高空墜物、被狗咬傷等等都屬于意外險的保障范圍。
超出這個定義的事故，則不屬于意外險保障范圍。
例如：中暑、猝死、藥物過敏等情況，可能是身體內部疾病原因造成的，不會被認定為意外。
不過考慮到現在996已經是家常便飯，許多意外險，也會與時俱進的單獨加上“猝死保障”。
另外，意外險條款中特別標記的責任免除部分也要知道。
例如：無證駕駛、酒駕、吸毒、從事高風險運動、故意殺害傷害等，凡是故意行為致使自己受到傷害的，均不屬于意外事故。
購買保險前，一定要看清楚！
（2）如何挑選意外險？
意外險的保障很簡單，通常主要包含3方面保障，算是意外險的標準配置：
· 意外身故
· 意外殘疾
· 意外醫療
① 意外身故
成年人作為家里的主要勞動力和經濟支柱，他的意外身故保額一定要足夠高！
逗逗醬建議，預算有限的，家庭經濟支柱意外險的保額，最起碼也要達到50萬；
畢竟經濟責任重，一旦發生意外，對家庭財務的打擊相當大。
有條件的話，最好直接買100萬及以上的保額。
這樣即使發生意外身故，家庭的生活質量還能得到保障。
② 意外傷殘
一般情況，意外險的身故保額和傷殘保額是一樣的。
但要注意的是，意外傷殘一般是按照“殘疾比例”賠償的。
比如鑒定屬于10級傷殘（殘疾等級分為10級，10級最輕，1級全殘最嚴重），那么可以獲得“保額 * 10%”的賠付，如果投保 50 萬，即獲得 5 萬的傷殘賠付。
十級傷殘有多嚴重呢？大家可以參考下圖：
③ 意外醫療
生活中大多為小磕小碰，意外醫療是最可能理賠的保障。
所以在挑選時，我們重點關注這3個方面：
· 保障范圍越廣越好（最好不限社保報銷，這樣社保內和社保外的費用都能報銷）；
· 免賠額越低越好（最好0免賠）；
· 報銷比例越高越好（最好100%報銷）。
此外購買意外險時，還需注意“生效日期”；
有的要隔3-7天才生效，為避免裸奔，注意做好上下保障的銜接。
二、
根據不同需求及人群，逗逗醬從全網篩選出7款性價比都很優秀的成人意外險。
并做了細致的產品形態橫向展示，相信總有一款是你的菜。
18-65歲的成年人意外險產品推薦Top7：
· 大家小蜜蜂2號
· 人保大護甲2號
· 大家大護甲（B款）
· 大地大保鏢II（至尊版）
· 眾惠相互大護法
· 史帶百萬尊享意外險
· 眾安勇者無懼2021
（雙擊可放大圖片，制圖By吐逗保）
以上成人意外險，各有各的優勢。
選哪個，看個人需求偏好，各有優勢，都很劃算，可以互相搭配補充。
具體如何選擇，逗逗醬建議：
（1）追求高性價比
· 「? 大家小蜜蜂2號 」
· 「? 人保大護甲2號 」
兩款意外險，保障內容全面到位，要啥有啥，保障力度強；
價格也都最便宜，無論哪個版本，都是目前同類產品性價比之最！
小蜜蜂2號的優勢在于，保額10萬版本是市場價格最底價。
除基礎意外保障外，涵蓋航空、公共交通意外身故/殘疾，可額外賠付。
基礎版和尊享版還覆蓋共享單車、自駕車意外，海陸空無死角防護。
另外接種疫苗發生意外身故/殘疾/醫療也能賠，新冠疫苗、HPV疫苗都包含在內。
再來說說，人保大護甲2號。
雖然月初剛增加了健康告知，但依然掩蓋不了它的優秀。
無論是醫療保障、急性病保障，還是交通保障，都很全面。
在同類產品中，做的相當出色。
急性病保障把保障范圍從單純的猝死，拓展到所有的急性病；
而且延長了死亡時間，只要是3天內突發急性病身故的，都能獲賠，理賠門檻更低。
交通意外額外賠付，全方位囊括海陸空。
同時在法定節假日，駕乘私家車額外賠的保額會翻倍。
只要符合投保年齡、職業限制和健康告知，就可以買。
如果你健康告知不滿足，可以考慮「? 大護法」，沒有健康告知！整體性價比也不錯。
（2）想要高保額
優先考慮「? 小蜜蜂2號（至尊版）」或「? 大護甲2號（至尊版）」，妥妥的百萬保額第一梯隊選手。
保障全、保額高，意外身故殘疾100萬；
意外醫療0免賠，不限社保報銷，含高保額猝死、交通意外保障。
每年只要200多，整體性價比都很高！
不過小蜜蜂2號（至尊版）的特定意外額外賠付僅包含航空意外，缺少其他交通意外。
所以介意的朋友，可以選“大護甲2號（至尊版）”。
航空意外保額高達500萬。
同時在法定節假日的出行高峰期，乘坐汽車或駕駛私家汽車發生意外，還會翻倍賠達到60萬。
非常適合經常出差、旅游坐飛機的，或自己開車的朋友。
不過大護甲2號（至尊版）不僅增加了健康告知，還調整為“只支持一二線城市、18~50歲的人投保”，這個需要注意。
如果這兩個都買不的，那沒辦法，咱們只能換產品了。
可以試試「? 大護甲B款（至尊版）」或「? 大保鏢II（至尊版）」，整體也都不錯。
但是，它們也都有健康告知。
過不了的話，還是只能買「? 大護法」，沒有健告。
當然，如果大家仍覺得保額不夠，只要能過風控，也可以幾款產品疊加購買，將保額做到最高。
（3）61-65歲買「? 史帶百萬尊享意外險 」
最高可以買到65周歲，而且沒有健康告知！身體不好的老人也能買。
意外醫療保額1萬，0免賠，不限社保用藥。
價格也還可以，每年要150塊。
如果乘坐公共交通工具出事，可以額外多賠30萬。
如果乘坐或駕駛非營運車輛（7座（含）以下）發生意外，可以多賠10萬。
而且還有個人責任保障，如果失手造成第三者身體傷害，保司可以幫你賠最多5000元。
（4）高危職業人群
意外險可以說是對職業要求最嚴格的險種了。
絕大部分意外險一般集中承保1-3類職業，像上面推薦的幾款都是。
而4類及以上的職業人群，保險公司判定事故預期發生率高。
所以，能買的意外險并不多...
限制也比較多，不僅保費相對更貴，還會限制保額，甚至部分高危職業的賠付比例也會受到影響。
逗逗醬篩查多款產品后，挑到1款承保職業寬泛、性價比相對高的意外險「? 眾安勇者無懼2021 」。
優點就是職業范圍廣，1-6類職業都能買~
像消防員、礦工等高危職業人群，都可以投保。
意外醫療報銷額度、比例也足夠，含門診和住院。
而且無論哪個計劃，都有“意外住院津貼”可以拿，住個幾天多少能回本些~
發生特定交通意外身故/傷殘，也能額外賠付。
整體來看，應對日常意外風險足夠用了。
而且沒有健康告知，也沒有收入要求。
只要符合年齡和職業限制，就可以入手。
另外，勇者無懼2021意外險在投保后第7日零時才生效。
不保高空墜落，被保人從層高3樓或10米以上高空墜落，是不賠的。
買的時候注意下~
PS：以上推薦產品，有需要的小伙伴，可以直接找我們溝通。
若通過我們投保的產品，出險之后請第一時間聯系我們，提供理賠協助。
三、
總之，遇事兒求人求神，真不如一款保險傍身來的更實際。
意外險這個東西吧，恰好能完美地滿足大多數人“花小錢買安心”的期望。
所以，看中啥產品，別猶豫，一糾結，可能就買不了了。
畢竟哪些產品好、值得買，大家心里都跟明鏡似的。
而買的人一多，保險公司考慮到風險，肯定會調整。
意外險如此，其他險種更是如此。
當然只有意外險，從家庭風險的角度來說，還遠遠不夠。
長期來看，預算相對充足的情況下，還要及早補充搭配“醫療險”、“重疾險”以及“壽險”。
若對產品、職業分類、健康告知有任何疑問，最好和我們溝通清楚，再下手（微信搜索ID：tucaojun888）。
此外，挑選兒童、老人意外險的側重和成人有所不同。
逗逗醬也寫過詳細的挑選思路和產品測評，大家可以參考：
· 兒童意外險：右戳?《暑假正當時，保障別忘了提前給孩子備上》；
· 老人意外險：右戳?《容易磕碰的老年人，意外險可是必備險種》。
如果這份作業還滿意，就多多轉發分享吧~
我是逗逗醬，希望我們都不要在親歷過意外或疾病后，才意識到保險的重要性。
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馬熙